该不该买养老保险｜目前退休金商业养老保险发展趋势
来源：网络整理
时间：2021-05-10 05:45
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然而商业养老保险可以把控自己的退休时间，不随政策影响，也能补充自己的养老金。但也有部分地方不如社保养老。辩证看待。因此需要结合社保+商保。
保险可以提前锁定未来利率+全球无风险利率下行+养老本很多人不敢去做风险系数较高的权益类投资（如股票、基金等），房产目前不一定是优质资产，信托也可能暴雷，国债银行长远对养老来说又不实用，以及养儿不一定防老等等考虑，所以部分人选择了将自己的其中一部分资金投入了保险，这部分人未来也会越来越多。
十四五规划政策支持
3、政策支持
日本：
3.1国内外差距然而保险可以提前锁定终身利率，比如1995年，保险有一批年金产品是终身每年8.8%复利率，不受经济环境影响，这个复利效应累积起来是相当高的。不过目前已经没有这么好的产品了。
往年中国享受人口红利，只靠社保养老不是问题。但现在人口出生率逐年下降，越来越多的人不愿意生育，人口红利消失，人口结构也开始转变。
1986年— 60岁退休
反映到实际生活中：延迟退休已成定局。
现实人口，延迟退休，社保收支情况
部分城市养老金已经入不敷出，靠中央调剂以及靠养老金存量来发放。
无风险利率下行是大趋势，部分国家已经步入了负利率时代。央行周小川曾说中国可以避免迅速步入负利率时代，但没说可以避免利率下行。所以，趁着现在保险预定利率还算高的时候，部分产品灵活性还算很强没被银保监阉割的时候，自己尽早配置一个长险。未来整体利率降低，现在的好产品也会停售，想找现在这样好的也找不到了。2021年—延长至 70岁退休
1、现实情况
保险可以提前锁定未来利率+全球无风险利率下行+养老本很多人不敢去做风险系数较高的权益类投资（如股票、基金等），房产目前不一定是优质资产，信托也可能暴雷，国债银行长远对养老来说又不实用，以及养儿不一定防老等等考虑，所以部分人选择了将自己的其中一部分资金投入了保险，这部分人未来也会越来越多。
十四五规划政策支持
3、政策支持
日本：
3.1国内外差距然而保险可以提前锁定终身利率，比如1995年，保险有一批年金产品是终身每年8.8%复利率，不受经济环境影响，这个复利效应累积起来是相当高的。不过目前已经没有这么好的产品了。
往年中国享受人口红利，只靠社保养老不是问题。但现在人口出生率逐年下降，越来越多的人不愿意生育，人口红利消失，人口结构也开始转变。
1986年— 60岁退休
目前短期存在加息的可能，长期来说是趋势下降的
这方面日本的历史可以参考一下：
3.2十四五规划
本篇目录 “近年来，我国商业养老保险发展较为迅速，但是与发达国家成熟保险市场相比仍较为滞后。美国、英国、加拿大等国具有养老保险功能的人身保险保费收入在全部保费收入里占比约为50%，而养老年金保险保费收入占比超过35%。到今年三季度末，我国养老年金保险原保费收入仅为551亿元，在人身保险原保费收入仅占2.1%，积累的保险责任准备金超过5600亿元。“
1.1人口结构与养老金现状
2006年— 延长至65岁退休
十四五规划中多次提及保险，以及加快第三支柱养老保险的建设。（内容可网上搜索）
反映到实际生活中：延迟退休已成定局。
现实人口，延迟退休，社保收支情况
部分城市养老金已经入不敷出，靠中央调剂以及靠养老金存量来发放。
无风险利率下行是大趋势，部分国家已经步入了负利率时代。央行周小川曾说中国可以避免迅速步入负利率时代，但没说可以避免利率下行。所以，趁着现在保险预定利率还算高的时候，部分产品灵活性还算很强没被银保监阉割的时候，自己尽早配置一个长险。未来整体利率降低，现在的好产品也会停售，想找现在这样好的也找不到了。2021年—延长至 70岁退休
1、现实情况
2、全球无风险利率下行
