《快乐理财》对话平安理财专家姚芳: 后疫情时代 如何守护我们的钱袋子？
主持人:近年来经常有人购买P2P血本无归、炒股追涨杀跌亏损惨重,作为普通投资者,要如何选择可靠的投资渠道?怎样科学投资呢?
主持人:在监管的正确指引下,理财子已成为老百姓投资选择的可靠渠道之一。普通的投资者如何科学的进行资产配置?银行理财在其中是什么角色?您所在的平安理财又是如何实现帮助投资者更稳地守住钱袋子?
不要好高骛远:不要脱离实际的追求不可能的过高、过远的目标
姚芳:最想送给投资者的建议就是一定要理财。理财要注意什么?我的建议是“三不要三要”法则,避免入坑。
伴随着资管新规的正式落地,拥有牌照优势的银行理财子公司正在逐步走上中国资管市场舞台,因为理财子公司脱胎于母行,直接受银保监会的监管,运作规范有序,产品与风控继承了银行一贯的严谨,在投资运作时会通过分散投资降低风险;凭借牌照优势,理财子公司发行的理财产品起购门槛低、购买流程方便,对于散户投资者理财入门友好。还有专业团队帮你做财富管理,稳稳的守护钱袋子,不让客户的辛苦钱白白流走,更好地普惠于民。
要科学理财: 一定要理解投资的“不可能三角”理论,即收益性、流动性、安全性三方面不可能共存,加强科学的理财知识学习,提升投资能力,运用科学的方法论去投资。经验不足的投资者尽量选择专业可靠、信誉较高、口碑较好的投资理财公司。
三不要:不要好高骛远、不要只认收益、不要盲目跟风
随着中国民众对投资意欲越发强烈的发展趋势下,金融机构需深入发力对投资者的财技和财商的教育领域,平安理财肩负投资者教育的使命,以“平安理财”微信公众号为投教阵地,开设的《理财闺女&小白娘》、《新手理财》等栏目,解决老百姓关心的投资理财困惑,以趣味漫画、视频、文案的形式,深入浅出地向传递科学正确的投资理财知识,帮助大家解决如何理财、如何科学配置等困惑。平安银行也打造了“平安财红”趣味视频,通俗易懂的为客户解读投资理财知识,投资者们可进入平安口袋银行App了解。
投资理财做到“三不要、三要”
后疫情、低利率、通胀背景下,普通投资者该如何投资理财,才能避免投资陷阱,保卫自己的钱袋子?如何进行家庭资产配置,才能享受“稳稳”的幸福?近期,平安理财市场总监姚芳做客深圳交通广播快乐106.2频道《快乐理财》节目,为大家从投资意识、理财机构、理财产品等方面进行解读后疫情时代如何守护我们的钱袋子。
第一个原因在于,银行理财主要的投资资产是有固收收益特征的标准和非标准化资产,这一块是银行巨大的优势;第二,理财子脱胎于银行母体但依然保持着较高的风控标准和风控能力,能为发挥多资产、多策略的优势能力保驾护航。以平安理财为例,我们产品线简单分成三大类,一是活期理财、二是定期理财,三是以固收+为代表的含有权益资产(即股市)的理财。每一类布局都是基于各自风险收益特征做到符合各自价值定位的“稳”,在“稳”的前提下,用活期理财解决流动性高符合多场景灵活支付的需求、用固收+体系解决中长期配置的稳中求进等不同的理财需求,归纳起来可以理解为为投资者带来活、稳、优的投资体验。
姚芳:我们可以用帆船理念来比喻资产配置。家庭资产配置就好比茫茫大海中一艘帆船,帆船自身有船体和船帆,代表我们的家庭可投资资产;帆船周边就是大海,有海浪,也有海风。其中海浪好比通货膨胀,一旦资产什么都不做,就会受到通货膨胀的侵蚀,受到海浪不断的击打而后退;海风就好比市场风险,有时可以是资产增值的东风,有时也能让人喝西北风;船帆就像股票或基金投资、船帆越大,资产增值的速度越快,但一旦市场风险过高,帆船也容易翻船;这时能控制帆船的船身部分就是很重要的稳定器,好比银行纯债、固收类的资产,这部分资产越厚实,帆船越稳健,且能保持始终前行的能力。船上还备有救生圈,好比保障类保险,在风险来临时随时有退路。
