央行：积极引导商业银行审慎规范开展消金业务加强用途管理
此外，自2020年秋天以来，央行扩大数字人民币的试点，上周人民银行副行长提到了白名单用户已经达到了1000万。到目前为止，央行如何评估这些试点的效果？
另据央行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍，今年以来，人民银行继续健全市场化利率形成和传导机制，完善中央银行的政策利率体系，优化存款利率监管，释放贷款市场报价利率的改革潜力，推动实际贷款利率进一步降低。
近日，央行金融市场司司长邹澜在国新办发布会上谈到消费贷方面的问题时介绍到，近年来，我国的消费贷款增长平稳，与居民消费增长的趋势基本是一致的。6月末，人民币个人消费贷款余额同比增长13%。其中，短期消费贷款增长11.1%，中长期消费贷款增长13.4%。随着经济社会发展和人民生活水平的提高，居民消费还有较大的提升空间。人民银行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务，加强消费贷款用途管理，发挥好消费金融在支持居民消费升级和促进双循环中的积极作用。
下一步，人民银行将保持政策的连续性、稳定性，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，开展“贷动小生意、服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动，持续做好小微企业等市场主体的金融服务。
邹澜还表示，在减费让利方面，今年以来，人民银行持续释放贷款市场报价利率LPR的改革红利，优化存款利率监管，降低银行负债成本，推出银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面12项降费措施，配合银保监会降低自动取款机跨行取现手续费，全部降费措施实施后预计每年减少手续费支出约240亿元。其中，惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。前6个月，企业贷款合同平均利率为4.41%，同比下降0.28个百分点。总的看，金融系统对实体经济支持力度和企业融资便利性提升，综合融资成本稳中有降。
数字人民币试点测试坚持“稳妥、安全、可控”的原则，以受邀的白名单用户小额交易为主。试点过程中，各方对数字人民币都表现出比较浓厚的兴趣，试点地区用户的积极性也比较高，试点场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。从前一阶段的试点看，数字人民币试点测试范围有序扩大，应用场景日趋丰富，应用模式持续创新，系统运行总体稳定。
阮健弘介绍称，2019年数字人民币试点的测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四个地方以及北京冬奥会场启动。2020年10月，增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。数字人民币研发试点的选择，综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素，目前试点的省市基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，具备广泛的代表性，有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。
同时，重点领域金融风险得到有效防范。一季度末，影子银行类资管产品、非标债权、资金在金融体系内部的循环规模分别比历史高峰下降五分之一、近四分之一、近五分之一。探索形成中小金融机构风险处置模式，高风险中小金融机构处置取得阶段性成果。进一步完善房地产金融调控机制，围绕稳地价、稳房价、稳预期，构建房地产金融调控长效机制。
