中行白皮书揭示未来商业银行金融场景生态建设发展可能面临五方面挑战
对于金融场景的定义，《白皮书》将其描述为“即将金融服务下沉到相关非金融服务中，打造一站式服务与极致消费体验，敏捷响应、高效满足特定客群需求。”场景不是互联网的特有产物。为了更好地满足客户特定需求，在线下主导时期，各行各业已经开始尝试构建不同场景。以银行业为例：住房按揭业务下沉到房产销售中心，实现与房屋销售的融合。信用卡分期业务下沉到汽车销售服务4S店，实现与汽车销售的融合;这都是将客户的金融与非金融需求进行深度融合的线下案例。随着移动互联网与电子商务的快速普及，大量交易由线下迁移到线上，商业银行也加快了线上化进程，通过线上手段实现金融与非金融服务的融合，场景建设也由线下转移到了线上。
谈及金融场景发展需要面对的挑战，《白皮书》认为，互联网“开疆拓土”与商业银行“稳健经营”的基因始终存在本质差异，未来商业银行在金融场景生态建设中还可能面临风险隔离、消费者权益保护、技术迭代、考评机制和战略定力五方面挑战。
第四个方面的挑战是数字化时代商业银行特色考评体系。金融场景蓬勃发展起来后，商业银行“固若金汤”的考核机制却开始出现“尴尬”，现有的激励机制已难以满足数字化时代下通过大数据建模、数据触达、智能推送而实现的金融场景运营需求。例如，通过金融场景线上获客、活客的产品由于法明确营销人员和业务办理人员，甚至无法明确隶属机构；线上信贷产品由于无实体审批自然人/自然机构，在产生不良余额后“无可追责”，等等。
经济观察网 记者 胡艳明 7月5日，中国银行发布《金融场景生态建设行业发展白皮书》（下称《白皮书》），对商业银行金融场景生态建设的时代背景、市场环境、监管政策、用户基础、技术支撑和风险挑战等问题进行了思考和研判。
金融场景的基本要素包含：场景客群、金融产品、非金融服务和内容资讯。
中国银行行长刘金在致辞中表示，2020年以来，中国银行打造跨境、教育、体育、银发四大战略级场景以及政务、医疗、文旅、交通等重点场景，不断创新服务模式，提升客户触达和服务能力。在一年多探索实践基础上，中行结合自身及同业经验，深入研究并编写《金融场景生态建设行业发展白皮书》。
挑战二在于金融消费者权益保护审慎性与非金融服务便利性的平衡。金融场景下的消费者权益保护同样遵循审慎性原则，在金融业务运营过程中执行相较于非金融业务更为严格的标准。但如果完全依据金融消费者权益保护标准去运营整个场景，在涉及非金融业务时服务效果就会大打折扣。因此，商业银行如何在金融场景生态建设中以审慎性为原则做好消费者权益保护工作，同时确保整体营销服务效果，需持续探索。
挑战五是要保持战略定力，以金融场景生态建设推动行业转型。《白皮书》表示，经历数年竞争发展后，各家银行都在相对擅长的业务领域做场景延伸并积累了坚实的产品和客户基础，围绕自身竞争优势聚焦产品服务、整合相关非金融服务搭建金融场景生态，为特定客群提供一站式全流程服务，实现场景化转型。后续的金融场景对弈，还需要商业银行保持资源和政策投入的战略定力。
