英仕健康用科技赋能商业医疗保险

今年上半年不少医疗领域的公司表现抢眼，市值、股价也得以屡屡提升，医疗领域的市场规模也不断扩大。而另一方面，面对高额的医疗费用，人们对医疗支付的补偿有了更高的需求，这也促使了商业医疗保险领域的发展。

成立于2017年的英仕健康是一家植根于商业医疗保险行业的科技公司，据创始人季春晖介绍，我国的自费医疗费用支出在2018年便达到了1.6万亿元，这一费用未来需要依托于商保的支付解决方案。随着国家政策的大力扶持，我国的商业健康险是目前增长最快的保险产品，预计在2020年将达到1万亿元。

市场利好的另一面是行业的准备不充分，季春晖坦言，我国的商业医疗保险行业与成熟健康险市场相比仍有较大的差距：缺乏实际的运营经验、风险把控能力不足，“医疗+保险”的复合型人才储备相对薄弱，人工服务成本较高，医疗市场数据基础设施不完善等等，这些都成为医疗保险行业发展面临的问题。而英仕健康通过搭建创新医疗保险科技平台，提供一站式全流程服务，从而实现保险公司、保险渠道、医疗服务三方资源的对接，促成多方共赢的局面。

具体而言，当保险渠道的用户需要在保险公司投保时，保险公司首先要评估该客户风险，以前风险评估多依靠人工分析判断，而英仕健康则通过搭建智能核保平台对保险渠道的客户画像进行建模，基于机器训练将人工核保思维设定成系统化的逻辑，从而测算客户的投保风险，最后和保险公司共同设计出符合其需求的保险产品。

据季春晖介绍，过往的人工判断会消耗巨大的人力成本，依赖人工经验，“因为医疗信息非常复杂，涉及的数据维度多种多样，而医疗险的件均保费又很低，因此投入巨大的人力进行人工审核的成本太高。”而英仕健康的智能核保平台完全实现了全流程自动智能审核，无需人工干预，从而降低人工处理时承担的风险和人力成本。

这一流程的创新需要多年的风控经验积累和专业的数据能力储备。早在2013年，季春晖便创建过一家肿瘤大数据公司新屿信息科技，2016年该公司已经成为当时国内最大的肿瘤医学大数据公司，这帮助他对医疗行业的数据结构，尤其是数据建模分析、数据清洗等方面做了更好的建设，而这些都为2017年成立英仕健康打下了良好的基础。

 

季春晖透露，医疗行业的基础统计数据大多是全网公开，但依托基础统计数据而来的深度应用、风险建模却需要不断的实际运营才能获得。他举例说道，比如在保险医疗行业，甲状腺癌并不是第一大癌症，但很多保险公司在理赔时却发现甲状腺疾病是重疾险、医疗险赔付最高的疾病，这就体现了医疗行业和保险行业在数据上的偏差，“最难的并不是获取数据，而是对数据的分析视角和建模方法。医疗和保险行业本身就非常复杂，涉及的数据维度非常多，因此对团队本身跨界融合能力也是一个考验。”

在团队配置上，英仕健康可以算得上高配玩家。据他介绍，英仕健康团队目前共有30余人，其中保险团队的成员都具有10年以上的保险领域工作经验，医疗团队也具有深厚的医疗从业背景，其中还有不少员工具有“保险+医疗”双重工作履历。除此之外，团队中还有1/3的技术人员拥有互联网保险的开发经验。正是基于高配置的团队，英仕健康才得以开发出健康险全流程管理的互联网技术平台。

据悉，目前英仕健康是全行业唯一全产品线与保险公司合作的平台型健康险创新公司，先后与中国人寿、中国人保等20余家保险公司展开深度合作，并上线了40多款健康险创新产品，涵盖了健康人群、带病人群、药品等各类保障对象，搭建了丰富多样的健康险产品矩阵。在保险渠道上，英仕健康与40多家保险平台进行合作，全面覆盖ToA、ToB、ToC各类保险经纪、代理平台。除此之外，英仕健康的合作方还包括各类医疗机构，通过保险公司为医疗机构引流客户。目前合作的二级、三级医院已超过10000多家，覆盖中国220多个城市。

在营收方面，季春晖透露，英仕健康从2018年至今的季度复合增长率保持在39%左右，今年上半年保持了76%的同比增长，预计今年全年增长将超过200%。目前，英仕健康已完成了3轮融资，投资方为晨兴创投、中金汇才等，预计今年下半年将开启A轮融资，资金将主要用于业务增长和研发投入两方面。