用这种方式还房贷不可取

用这种方式还房贷不可取 

 最近，借款中介庞玲(化名)听到了一些风声，有的同行公司放假了，微信上认识的业务员说要请几天假，有的公司乃至直接被查了。

“这些年借款中介粗野展开，有的人走了傍门，把借款中介的名声都搞坏了。”对于自己所处的职业，庞玲很感慨。

“银保监会出手了！”近日发布的《关于展开不法借款中介专项办理举动的告诉》(下称《告诉》)要求，部署展开为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法借款中介专项办理举动。

“运营贷换房贷”被点名 背面躲藏极大危险

跟着各地屡屡降低首套房借款利息，不少房贷利率“高位进场”的人动起了置换运营贷的心思。《告诉》着重要“加强贷后资金流向监测和用处真实性办理，关注运营用处借款发放前后借款人提早偿还住宅按揭借款的景象”；“谨防内外勾结、诱导借款人违规使用运营用处借款等问题发生”。

“运营贷”是一种为了满意企业运营活动、支撑企业展开所发放的借款，利率往往在3%-7%之间动摇。当“运营贷”利率低于房贷，这笔资金就存在流入楼市的套利空间。

庞玲对于这一操作并不陌生，由于这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解，之前房贷利率平均在5%以上的时分，运营贷的利率大概能给到3.8%和4.5%之间。现在根据央行数据，2022年12月份新发放个人住宅借款利率全国平均水平为4.26%，许多银行的“运营贷”利率现已能到达3.5%以下。

“做这种业务的人，会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子，‘帮’顾客请求运营贷。但实际上便是造一个空壳公司或者假造流水，实质是向银行‘骗借款’。”庞玲说，这是大家心知肚明的违法行为，正规的借款中介必定不会做。可是乐意“搏一搏”的不在少数，乃至不少房产中介都现已“跨界”以此为主业了。

“对于中介来说，赢利看起来也是很诱人，听说有的不法中介经过转运营贷，一个月开两单就能挣三、四十万。”庞玲说，但不管方法再怎么荫蔽，实质上只要查，必定一查一个准。

“‘运营’本便是一个长周期的事情，在未来几年里都有很大危险。一旦被查出来了，中介现已拿完钱‘隐身’了，借款人则会被抽贷，或许要在10天内偿还银行本息，还会影响征信。”她着重，危险都是在客户身上。

巨大利差背面躲藏的极大危险，也让相关部分多次发文提示。2022年12月，银保监会便发布危险提示并着重“运营贷须用于生产运营周转”；本年2月13日，辽宁银保监局发布过《关于提早还贷或转贷的危险提示》，海南银保监局也发布了违规使用运营贷置换房贷危险提示。

“针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取运营贷的行为，最近的镇压是非常有力的。这种方针的力度可以按捺商场过热，让运营贷回归到它的实质，有助于企业运营，可以一定程度上按捺整个楼市非理性、不健康的展开。”华夏地产首席分析师张大伟以为。

易居研讨院研讨总监严跃进也以为，其时金融危险管控力度持续增大，有很强的信号含义，必然为后续房地产金融商场的标准创造更好的条件。

借款中介发布的朋友圈广告。

警觉不合法中介“套路贷” “每天上圈套的人连绵不断”

怎么区别合法和不合法的借款中介？庞玲以为，一个比较直接的判断方法是，如果看到征信后知道贷不下来，她们就会不让客户来了，以免浪费互相时刻；不法中介则是不管你的征信怎么样，哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保，都说能贷。

《告诉》中提到的不合法中介行为，包括供给运营贷资质包装、供给受托付出通道、供给短期垫资服务、团伙成员请求借款等形成资金池。

孟琳(化名)曾在上一年误入了一家不法借款公司。她对中新财经讲述，自己其时刚刚辞职急于找作业，在招聘软件上搜索出售相关的岗位。“招聘广告上写着出售，翻开看根本都是借款职业的出售。标着月入3万到5万，底薪乃至都能开到8、9千元。但后来我了解到，正常的借款中介如果不开单的话，一般只能有2000元左右的底薪。”

“那是我阅历的最轻松的一场面试，由于根本没有人想检测你，填一份根底信息表就可以。问便是最近需求资金周转的人许多，出售人手不行。”为了争取信任，招聘人员还给孟琳展现了公司不知真假的“营业执照”和各种看似合法的手续。

入职第一天，公司要求每位新人办了两张电话卡，说是由于一向打电话简单被封卡，还发了作业手机。孟琳的作业便是不停地打电话，刚入职时每天要求打150个电话，总时长到达130分钟。七天的试用期之后，每天要打到300个电话，每周还要邀约上门5个客户。

电话号码从何而来？孟琳泄漏，数据是公司买来分配的，来历主要是各种网络渠道投进的借款广告，有借款需求的人会点击填信息，会有电话和意向借款金额。

“后来我了解到，这便是专门做‘AB贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了，第一天我打了40多个电话，累计的有用通话时刻不到15分钟。”孟琳说。

AB贷并不是一个新型的方法，但据庞玲和孟琳所言，仍然是目前“套路贷”的主流。由于主要是对身边的亲人朋友“下手”，也被称为“人情世故贷”。

孟琳的主管曾对她说，来找他们的必定都是自身资质不能贷的，否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓方法，便是找个俗称帮他“过个资金”的人，这个人得有正式作业、社保公积金，实质便是用这另一个人的资质去借款。

“我们的话术便是出了一款新产品，现在不看征信就可以请求几十万的额度，不用不计息，随用随取。一般人必定会觉得这便是明显的骗人，怎么会有人信呢，但实际上对缺钱的人来说很有吸引力，每天上圈套来到公司的人连绵不断。”孟琳说。

“明知道他们都是贷不下来的，还把他们骗来公司签各种假合同，然后做AB贷；为了骗得他们的信任，还要用变声器等方式假装银行人员打电话。”孟琳说，自己遇到过为了给孩子治病穷途末路，或者生意出了问题急需周转资金的客户，“实在受不了骗人的良心摧残，我待了不到一个月就跑了。”

“可是如果真的做成了，合法中介或许最多收3%-5%的手续费，黑中介的服务费能到达借款金额的13%-20%，业务员能抽到这其中的两、三成。”孟琳说。

还有一位被“套路贷”骗过的市民对记者介绍，自己总共借款15万元，现在算上中介费则总共要还款近20万元。“总共还三年，每个月要还五千多元。”

庞玲说，“我们都很等待，经过办理不法中介，留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再忧虑受骗，借款中介职业才干更好展开壮大。”