赋能消费稳经济 跑出数字化转型“加速度”

赋能消费稳经济 跑出数字化转型“加速度” 

 

8月26日，中信银行股份有限公司发布了2022年半年度成绩陈述。根据半年报及成绩发布会介绍，2022年上半年，中信银行全面推进“新零售”展开战略，完成信用卡事务稳健展开，买卖量、事务收入双增加。到陈述期末，中信银行信用卡累计发卡10,341.79万张，较上年末增加2.07%；信用卡借款余额5,170.63亿元；信用卡买卖量13,835.87亿元，同比增加4.20%；完成信用卡事务收入295.73亿元，同比增加3.90%。

本年上半年，尽管遭到经济环境及疫情叠加影响，中信银行信用卡事务坚持稳健审慎的风险运营战略，全体财物质量保持稳定，不良借款余额为99.06亿元，不良率为1.92%，较上年末微升0.09个百分点，较去年同期下降0.52个百分点。

据国家统计局发布数据显示，本年1月-6月期间，受疫情多发频发等要素影响，全国消费市场遭到较大冲击，社会消费品零售总额210,432亿元，同比下降0.7%，其间，一季度增加3.3%，二季度下降4.6%。6月份，跟着全国疫情防控局势好转，促消费方针效应显现，消费市场加速恢复，社会消费品零售总额增速转正，同比增加3.1%。

对此，中信银行信用卡活跃发挥促进消费、扩大内需的金融产品及服务优势，融入总行“新零售”展开战略，遵循“全客户—全产品—全途径”三全适配的运营方略，环绕“主结算、主出资、主融资、主服务、主活动”的“五主”客户关系，全力构建信用卡“轻型化、数字化、生态化”展开新模式，为我国消费市场的潜力释放注入新动能，服务人民美好生活。到陈述期末，中信银行信用卡累计买卖量达1.38万亿元，同比增加4.20%，高于上半年社零增速4.9个百分点。

无界开放拓宽“生活+金融”生态圈

本年4月，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费继续恢复的定见》指出，消费是最终需求，是畅通国内大循环的要害环节和重要引擎，对经济具有耐久拉动力，事关保证和改善民生。信用卡作为与人们消费生活休戚相关的金融产品，在满意金融顾客需求、促进消费、扩大内需、便捷付出等方面发挥了重要作用。

中信银行信用卡坚持无界开放的运营理念，紧密环绕客户需求，不断展开跨界协作，纵深推进客户、场景、产品三维立体化的运营建造，构建绿色金融领域的立异优势，推进“生活+金融”生态圈建造跃上新台阶。

本年上半年，中信银行信用卡环绕新零售“主活动”和“主服务”的客户关系定位，深化属地与线上场景联动，与全行零售板块联动展开“虎虎生威”整合营销活动，参加客户超越230万，创历史新高；迭代升级“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”三大品牌活动，传递惠民、有温度的品牌价值；经过直播、社群、新媒体及跨界协作等途径拓宽用卡场景，提高客户活跃度，带动买卖规划稳步增加。

一起，中信银行信用卡在生态建造上，聚集互联网渠道、商旅、车生态、商超等要点场景拓宽，国内首发“中信银行万豪旅享家联名信用卡”，继续拓宽“商旅+”生态系统，为用户供给高品质旅行体会，夯实业内商旅客群系统抢先地位。到陈述期末，该行商旅客群有用客户数超越1,620万户。当前，针对我国消费市场关于新能源轿车的巨大需求，中信银行活跃构建“金融+轿车”生态，推出业内首款新能源车主专属信用卡“中信银行i车信用卡”，一站式满意车主客户的用车和金融服务需求。一起，面向年轻客群推出的中信银行颜卡系列，到现在累计发卡量超越1000万，以多元化产品矩阵，满意客户的个性化金融需求。

环绕当前用户关于归纳金融服务的多维需求，中信银行信用卡活跃展开全行内的假贷交融，拓宽外部协作生态，成效明显。本年上半年，全国分行获客同比上升53%，假贷合一双账户获客同比增加196%；一起，经过与外部协作组织立异运营，获客同比上升30%，其间，网络获客同比提高55%，腾讯、京东等互联网渠道同比提高2.6倍。

在绿色金融的生态建造上，中信银行信用卡活跃响应国家“双碳”目标下的展开规划，率先展开绿色金融产品立异，以实际行动饯别绿色经济转型展开。本年4月22日世界地球日，该行正式发布“中信碳账户”，成为首个由国内银行主导推出的个人碳账户，环绕城市的碳普惠机制建造，经过发挥金融科技优势，以科学计量办法累计个人碳减排量，让绿色消费行为数字化、可视化、财物化和价值化，从而引导社会公民的绿色消费转型。到7月，“中信碳账户”注册用户数已打破30万，累计在线金融场景削减二氧化碳排放量约200吨。

与此一起，该行发挥协同效应，拓宽协作生态，发动“绿·信·汇”低碳生态渠道，与多方协作伙伴共建低碳场景，旨在完成用户多场景的碳财物归集和流通，构成绿色产业链，完成双向赋能，一起推进绿色金融立异。到现在，中信银行信用卡中心已建立与上海环境能源买卖所、深圳排放权买卖所、北京绿色买卖所、广州碳排放权买卖所的广泛协作关系，与专业第三方公司中汇信碳财物办理公司协作研发，打造可继续展开的碳普惠系统，并在本年8月与Visa正式签署可继续商业战略协作备忘录，双方环绕可继续商业、低碳经济的研讨与实践，展开碳账户相关的事务探究，携手绿色立异，推进社会生活向绿色低碳转型。

零售交融推进“轻型化”展开

2022年上半年，中信银行信用卡紧密环绕客户需求，从信用卡事务全场景动身，为客户全面供给归纳金融服务，在消费分期、财富办理、会员等产品系统上予以丰厚装备，进一步提高轻本钱事务势能。本年上半年，信用卡中间事务净收入66亿元，同比增加12.5%。

详细而言，首要，中信银行信用卡分期事务紧扣消费本源，聚集产品功用、营销活动、途径触点，洞悉用户需求，展开淘宝、苏宁易购、小米商城等电商渠道的场景分期，本年上半年账单分期规划达到735亿元，同比提高12%。

其次，环绕总行新零售的“主出资”客户关系定位，从信用卡特征场景动身，打造零售交融的财富办理服务特征渠道，推进零售客户向财富客户改变。本年上半年，信用卡事务场景下的财富办理完成新打破，其间，理财销售额达84亿元，同比提高57%。

第三，该行信用卡充沛发掘客户需求，继续完善年费、会员等中间事务产品系统，其间，会员制运营成效明显，上半年会员产品净收入2.8亿元，同比提高79%，年费产品上半年完成净收入18亿元，继续保持职业抢先。

科技进阶数字化转型“加速度”

当前，我国经济进入高质量展开阶段，以数字化转型推进银职业高质量展开，构建习惯现代经济展开的数字金融新格局，已是新展开阶段的必然选择。2022年上半年，中信银行信用卡坚持金融科技立异，开辟前沿技能在金融科技的使用，将大数据、区块链、物联网等前沿技能才能贯穿产品、营销、风控、运营等事务全旅程，拓宽事务新场景，加速立异产品孵化和数字化转型。

首要，AI技能深度使用于5G全IP开放式服务渠道。现在，AI教练机器人已在11个信用卡事务场景上线使用，经过智能座席辅助完成服务效能提高15%；智能质检系统根据AI技能，检测座席情绪和话术，提高座席作业标准化、标准化水平。一起，声纹无感核身已在5G全IP渠道的客户服务环节上线使用，努力打造极致的客户体会。

其次，建立实时数仓，赋能客户运营智能化。根据用户行为类数据，建立实时营销事情库，已发掘超越110个产品营销、买卖促动等场景要害事情，根据实时数仓将完成要害事情的主动发掘，毫秒级触达客户，进一步提高信用卡客户运营的实时智能化才能。本年上半年已完成实时数仓的系统建立，系统功用预计9月投产使用。

第三，数字化转型东西提效明显。全面运用数字化东西完成事务运营的在线化、会集办理化和数据可视化，构成企业级的数字化解决方案，可支撑包括在线项目办理、跨组织协同、RPA主动化作业等数字化使用，涵盖207个事务运营场景，功率提高30%以上。其间，RPA机器人支撑60多个智能主动化作业流程，功率提高85%以上。

本年上半年，中信银行信用卡继续强化科技创研才能，新增一项国家级发明专利，《语音别离办法、设备、电子设备及计算机可读存储介质》获国家专利局授权发明专利。8月25日，中信银行信用卡中心“数字化转型东西”项目荣获《亚洲银行家》“2022年度我国最佳生产力、功率和主动化使用”奖项。

第四，科技构建信用卡虚拟现实新场景。本年上半年，中信银行运用消费级VR和5G技能，以信用卡服务场景为进口，立异运用科技构建虚拟现实的服务新场景，研发上线首个沉溺式3D场馆——“动卡元空间”，满意当前用户的新式消费趋势，努力为用户供给智能化、个性化、有温度的金融产品和服务。

伴随移动互联网的展开以及智能手机的遍及，APP成为顾客获取金融服务的重要渠道，手机银行已成为银行服务用户的第一触点。到2022年上半年，中信银行信用卡“动卡空间”APP注册用户数超越5,100万，月活1,618.92万，月活同比增加11.6%；新客户绑卡浸透率达65%，同比提高10%。其间，自研付出产品“信收付”买卖明显增加，上半年累计买卖量387亿元，同比提高38%，其间扫码付出买卖量同比提高300%。

金融为民打造“有温度的信用卡”

信用卡服务与民生消费休戚相关，与完成“人民对美好生活的向往”休戚相关。中信银行信用卡长期饯别“以人民为中心”的展开思维，多措并重，继续打造“有温度的信用卡”，以担任的“态度”、服务的“温度”和惠民的“力度”，不断提高客户的取得感、幸福感和安全感。

在疫情关心方面，中信银行信用卡在2022年继续展开疫情关心服务。一方面，为涉疫区域客户设置快速转人工通道，及时解决用卡问题，专属通道累计已为42.58万客户供给服务，接通率高达97%。另一方面，对参加疫情防控的医护人员，因疫情就医医治、阻隔，保供需(如卡车司机等)等特殊人群，供给延期还款、息费减免服务，以实际行动执行金融纾困与帮扶。本年上半年，该行已为近6万名客户供给信用卡延期还款服务。

在顾客合法权益维护方面，中信银行信用卡活跃探究多元化解机制和使用场景，到陈述期末，全国共有28家分支组织与属地调解组织建立了协作关系，及时、有用地为客户解决用卡纠纷问题，以实际行动传递“中信温度”。

转型求变迈入信用卡高质量展开新阶段

据我国人民银行统计数据显示，到2021年底，我国信用卡和假贷合一卡已达8亿张。跟着信用卡市场规划不断增加，信用卡的遍及展开，在方便群众付出和日常消费等方面发挥了重要作用，一起信用卡事务也面对转型打破，需以愈加标准的运营办理，迈入高质量展开新阶段。

为遵循执行本年7月发布的《关于进一步促进信用卡事务标准健康展开的通知》要求，中信银行信用卡主动在发卡办理、信息披露、联名卡办理、顾客权益维护等多个方面，展开优化和调整，与信用卡职业的转型展开同频共振。为营造杰出的用卡环境，中信银行信用卡中心于8月发布《关于进一步标准信用卡消费及现金分期资金用处的公告》，清晰信用卡消费及现金分期资金用处，引导客户理性消费、合规用卡，推进信用卡事务标准健康展开。

关于信用卡监管新规的出台，中信银行信用卡中心表示，信用卡运营组织将迎来密集的战略调整期，关于依法合规运营、事务结构均衡、客户运营才能强的信用卡中心将是长期利好。下一阶段，中信银行将饯别“金融为民”理念，以信用卡新规为牵引，在客户运营、事务办理、风险管控、顾客合法权益维护等各个方面深化事务转型变革，饯别高质量可继续展开。一起，该行将在监管辅导的试点框架下，发挥金融科技优势，活跃推进线上信用卡事务立异。

未来，中信银行信用卡将加速融入全行“新零售”展开战略，加大集团协同力度，坚定推进“轻型化、数字化、生态化”展开新模式，不断夯实金融科技才能底座，继续引领职业绿色金融立异，多措并重赋能消费、扩大内需，助稳经济大盘，打造“有温度的信用卡”品牌，为促进实体经济展开、完成人民群众美好生活的目标，奉献中信力量。