银行大手笔加码金融科技
非接触银行、线上金融成为热词,在上市银行的2019年年报中
在新冠疫情防控的当下,非接触银行、线上金融成为热词,在上市银行密集披露的2019年年报中,“金融科技”的布局也在不断加码,多家银行投入与营收比重继续提高,其中6家国有大行金融科技投入超700亿元,数字化转型战略已成为行业发展共识。
各大上市银行密集披露的2019年年报显示,银行对金融科技的投入越来越多。
在六大国有行中,在金融科技方面“最舍得花钱”的是致力于打造“5G智能银行”的建设银行,投入总额为176.33亿元,占营收的2.5%;工商银行紧随其后,相关金融科技投入达163.74亿元,占该行营收的2.2%。中国银行信息科技投入116.54亿元,占该行营收的2.11%;邮储银行信息科技投入81.80亿元,占营收比重2.96%,为六大行中占比最高的;交行信息科技投入50.45亿元,占营收的2.57%。
股份制银行在金融科技方面的投入也保持了增速的良好势头。其中,招商银行2019年信息科技投入为93.61亿元,同比增长43.97%,占营业收入的3.72%;平安银行2019年IT资本性支出及费用投入则同比增长35.8%。
在各家银行对2020年金融科技布局展望中,工商银行称“金融科技是过去一年创新发展的重头戏”,提出全面打造“第一个人金融银行”的战略目标,促进科技与金融的深度融合。邮储银行在年报中表示,每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域,同时加快科技人才引进,到2023年底实现全行科技队伍翻两番。招商银行行长田惠宇在业绩发布会上提出了打造“金融科技银行”,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。中信银行行长方合英在业绩会上表示,该行今年科技投入预算为66亿元,科技投入在营收占比将突破3.5%,而且不设上限。
数字化将成银行转型重要特征
近年来,多家银行力图通过加大金融科技投入,实现转型。有业内人士直言,那些在金融科技等业务上走得比较积极、准备比较充分的大型银行,未来一定能够跑得更快。
招商银行的2019年年报则显示,截至报告期末,“招商银行”和“掌上生活”两大APP的月活跃用户(MAU)达1.02亿户,较上年末增长25.58%。平安银行的口袋银行APP月活跃用户数达3292.34万户,较上年末增长23.5%。中信银行手机银行和动卡空间两大App月活客户均突破1000万户;光大银行手机银行、阳光惠生活、云缴费三大App月活用户2155万户,开放的API接口数超700个。“工行手机银行客户去年达到3.61亿户,净增4700多万户,增量创近3年新高,客户规模、客户活跃度、客户黏性均居市场首位。”工行行长谷澍在该行业绩发布会上表示。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对记者表示,自去年以来,银行的数字转型的步伐正在加快。可以看到,在此次疫情中,个人零售业务转型较为成功、手机端客户基数较大的银行受到的冲击相对较小,因而预计今年各家银行还会继续加大对金融科技的投入占比,继续加快数字化转型的步伐。此外,未来的终端就是移动互联网客户端,尤其步入5G时代后,数字化转型也因此将成为银行转型的一个重要特征。
然而,随着各商业银行纷纷向智能化、数字化转型,产品和服务在一定程度上出现同质化,难免会出现大中型银行对中小银行形成挤压。对此,盘和林表示,无论从业务特色还是服务特色,中小银行在各个方面都有着自己的竞争优势,可以结合自身的特点,把有限的资源利用好,寻求差异化,创新有针对性的金融科技发展模式。
