探寻金融支撑经济开展的新“暗码”

探寻金融支撑经济开展的新“暗码” 

金融是现代经济的血液。血脉通，增加才有力。

10.6万亿元！一季度我国新增人民币借款立异高。金融支撑靠前发力，为经济康复创造了良好的货币金融环境。那么，在刚刚过去的一季度，金融是怎么支撑实体经济的呢？记者在多个省市进行了调研，寻找金融支撑实体经济开展的新“暗码”。

一家小微企业的首贷之路

小型企业、微型企业以及个体工商户等都归于小微企业，依据银保监会的分类，单户借款金额在1000万元及以下的银行借款，都归于普惠小微借款。银保监会26日的最新数据显现，本年一季度，全国普惠型小微企业借款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。一起，借款平均利率比上年下降了0.38个百分点。透过数据能够看出，一季度小微企业借款量增加的一起，融资本钱持续下降，而各地也在想方设法为小微企业处理资金困难。记者在北京调研时发现，小微企业借款难、特别是“首贷难”，有了破解之道。

在北京市海淀区的一个工业园里，银行作业人员正在指导这家小企业的财务人员请求借款贴息。依据北京市的规则，由于企业是初次取得银行借款，所以财务能够承当20%的利息。

不仅贷到了款，还省下了一部分利息，这让企业的担任人有些喜出望外。作为一家从事卫星互联网和物联网技能研制的企业，从7年前创立之初，企业就一直在埋头搞研制。

这个小盒子是他们最新研制的卫星物联网终端，可广泛用于野外电塔的监控、环境监测等范畴。

企业担任人修威告知记者，现在他们恰恰处于从产品样机到量产的阶段，包含对出产线的规划等，都面临资金的压力。

研制效果要转化，资金支撑是要害。作为一家北京的科技型草创企业，公司邻近大中小各类银行都有，但此前几回请求借款，却都没有成功。修威说，以前确确实实是一些借款的条件不太具备，他们的作业中心是做研制，每年都在投入，企业持续处于亏损当中，又是一个轻财物的企业，银行不批借款他也能理解。

修威带着记者在企业转了一圈。记者看到，在企业租借的这个不到500平方米的旧厂房里，有测验、研制、装配等多个部门，但能作为抵押品请求借款的设备却很少。

在企业最重要的几台测验设备前，修威告知记者，他们的外表价值上百万元，检测用的暗室投入也有挨近一百万元。可是，在他眼里，公司最贵的还是人才。

回顾以往的融资阅历，修威告知记者，此前公司几回引进战略投资者，以稀释股权的方法处理了资金难题。而眼下，公司开展到了一个要害性的节点，便是怎么将研制效果变成商场产品，而这也是很多创业公司没能闯过去的难关。

修威说，创业便是九死一生，真正能够把技能转化成产品，再从产品转化到商场，应该说便是1%，甚至更低。而他们现在正处在这样一个要害点上。

一方面不想重复稀释股权，一起也希望能有一个安稳的融资途径。所以，修威抱着试试看的心态登录了北京市借款服务中心网站，没想到很快就有银行呼应，敏捷给他批复了250万元的信用借款，借款利率仅为3.95%。

为什么企业这次请求借款能够成功呢？记者进一步调研制现，一方面，企业产品的研制成功增强了银行放贷的信心；一起，北京市立异设立的借款服务中心汇集了多家政府部门的大数据，能够让银行更清楚地了解企业的实际情况，从而勇于发放纯信用借款。而渠道上的22家银行也拿出最优惠的借款产品，让企业有更多的挑选。

这次为企业供给借款的建造银行北京科技立异片区支行担任人丁涛解说说，企业的成长性、商场估值，外部对它的一个认可，是他们发放这笔信用借款最主要的考量。他表示，他们正在大力拓宽商场上有硬实力、有技能能力的客户，这些客户都是支撑银行未来源源不断开展的有机动力。

修威说，不管是在产品推广上，还是中心技能研制上，他们今后都会有更多的资金需求。他们希望经过跟银行建立起来的借款关系，能形成一个助力企业良性开展的资金来源途径。

企业在努力，银行在转型，政府的支撑也在不断增强。在北京市借款服务中心，记者看到除了请求借款，政府供给的财务贴息、担保费补助等多种优惠都能够在这里查询、处理。

北京市政务服务局批阅管理处处长聂清凯表示，包含税收的减免、租金的减免，以及政府采购的优先，资金的奖赏等等服务都是他们的事务。北京市有一个方针包，各类中小微企业都能在里面查到自己合适工业和职业的相关方针优惠办法。

北京银保监局普惠处处长郑辛硕则表示，从他们的监测数据来看，本年随着经济的复苏和消费指数的回升，小微企业出产的活力也在逐渐开释，小微企业借款，尤其是普惠小微借款增速明显要高于上年同期。北京市本年的首贷户同比增加达到了44%，这是北京银保监局有统计数据以来最高的一个增速。

农户想借款？卫星来帮忙！

不仅仅小微企业。本年一季度，不少农村地区的栽培户，足不出户就请求到了春耕涉农借款，这是怎么做到的呢？在农业大省山东，记者持续进行了调研。

在山东临沂，栽培大户朱成彦正在查看土豆苗的长势。眼下，无论是日常买种、上肥，还是大棚扩建、仓库扩容，简直每个环节都需求资金支撑。

朱成彦介绍说，他家的栽培面积有5300亩，资金用量比较大，到银行借款需求供给抵押物，手续比较多，他觉得时刻上也来不及。

记者看到，除了5000多亩的大棚，朱成彦家并没有其他高价值的抵押物，借款好像陷入了困境。

而当地政府建立的数字化普惠金融渠道，给他带来了新挑选，作业人员给他引荐了一款无需抵押担保的纯信用借款。

让朱成彦没想到的是，他仅仅在手机上点了下“借钱”，在千里之外的技能人员，用电脑经过卫星遥感技能，就给他完成了授信。

网商银行农村工业金融部副总司理王健介绍说，他们经过卫星遥感技能，找到了朱成彦的栽培基地，又依据卫星照片识别大棚的外形、覆膜等特征，看出了他种的都是简易蔬菜棚。

随后，网商银行依据卫星遥感技能分析的结果，匹配当地政务可公开的三农数据，与朱成彦登记的土地流通、农业稳妥等信息穿插验证，再结合气候、职业景气度等情况，经过专属风控模型，就预估出朱成彦大棚的产量和价值。依据计算结果，银行给朱成彦的授信额度达到了60万元。

朱成彦告知记者，他彻底不懂什么是遥感技能，事务员也没有来过，他仅仅在手机上点了一点，借款就及时放下来了。

记者在调研中还了解到，卫星遥感技能不仅能协助农户快速拿到无抵押的信用借款，还能够精准识别农作物生长趋势，及时提高授信额度，确认还款周期。

网商银行县域金融部副总司理陶岳介绍，每年3月春耕播种的时分，农民需求用钱购买种子化肥等出产物资，这个时分他们就会适当提高农户的授信额度，农户能够依据作物生长以及上市的周期，自主挑选还款时刻。

卫星遥感技能，在缺乏数据的农村地区架起“天线”，让数据多跑路、农户少跑腿，也找到了农村地区破解借款难的一个方向。现在，全国已有超越100万栽培户，经过应用卫星遥感技能取得了无接触借款。

工地上来了“金融参谋”

记者在调研中还发现，在一些严重基础设施项目建造的现场，常常能发现银行“金融参谋”的身影。他们跑工地，盯进度，及时为项目供给资金支撑。在重庆，记者就发现了当地的“金融参谋”。

重庆两江新区，民生归纳物流基地二期工程正在如火如荼推动。

“现在项目的发展怎么？”

“整个一楼的土建和安装我们是全部完成了。”

正在工地上问询工程发展的，是担任这个项目借款的银行作业人员。作为西部陆海新通道重要的水运物流基础设施，民生归纳物流基地二期工程在动工前，银行就专门组建了“金融参谋”团队，全程跟踪项目发展，制定专项金融服务方案。

一般情况下，项目开工前向银行请求借款需求四证：国家土地使用证、建造用地规划许可证、建造工程规划许可证和建造工程开工许可证。但当时这个项目只有其中的2份文件，就在犯难之际，项目的“金融参谋”团队供给了处理方案，一个月内就完成了借款批阅。

进出口银行重庆分行公司客户二处的李华说，他们当时把别的两证的取得作为放款的条件，银行同步批阅，企业同步处理证，当银行批阅完成的时分，企业后续的证应该也处理下来了，这样就能敏捷放款，时刻上至少能节约3到4个月。

借款虽然批下来了，可后续资金能否及时到位，能否按照工程进度，供给工程进度结款、资料货款，这是项目业主担任人、重庆民生归纳物流有限公司仓储事业部司理郝玉强最关心的。郝玉强说，如果资金在规则时刻放不出来，现场的施工设备、施工的团队，就有可能会人为地造成施工进度的滞缓。

让郝玉强没想到的是，从项目开工起，“金融参谋”便成了工地上的常客，他们简直每天都在跟进项目发展，在工地上了解具体细节，工程建造到了哪一步、跟施工方是怎么约定付款的等等，都非常清楚。

进出口银行重庆分行公司客户二处的李华介绍，比如说银行跟施工方约定30%的时分要支付进度款，实际上施工进度到了30%没有，他们就需求先行介入。要做提前量，做规划、做方案，不能让企业用款的时分遇到额度上的管控。

正由于“金融参谋”对项目实时跟进，无论是工程进度款还是货款，都能及时到位。现在，像这样的“金融参谋”，出现在了不少严重基础设施施工现场，为项目建造供给全方位的金融服务保障。

中国进出口银行重庆分行行长助理宋羊介绍说，截止到本年一季度末，他们累计为西部陆海新通道项目建造供给了超越420亿元人民币的资金，相比去年同期增加了38%。