石伟东：数字化转型破解普惠金融难题的邮储思路
石伟东：数字化转型破解普惠金融难题的邮储思路
为深化金融科技职业交流，开释金融科技立异生机，日前，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）厦门分行党委书记、行长石伟东就“数字化转型破解普惠金融难题”主题，介绍了邮储思路和邮储经历。
近年来，金融科技与普惠金融加速交融，对受到疫情冲击的普惠小微企业，数字经济彰显出强大的支撑才能。一起，“十四五”规划提出“数字普惠金融服务”优先行动，为促进共同富裕背景下，全面推进数字普惠金融服务建造与展开明确了重点方向。可见，数字技能已成为新的展开引擎，银职业亟需高质量推进金融数字化转型，全面推进数字普惠金融服务。
邮储银行作为国有大型零售商业银行，安身新展开阶段，贯彻新展开理念，活跃推进金融科技立异，不断强化数据赋能，加速数字化转型，持续进步客户体会，充分发挥金融科技赋能普惠金融作用，增强金融服务实体经济的才能和功率。
数字化转型
助力普惠金融
数字化不是信息化。信息化的中心是互联网，着重的是把信息连接起来。而数字化则要深入得多，数字化的中心是人工智能，它着重的是用数据来驱动革新。特别在普惠金融范畴，各类市场主体的信息体系中与普惠金融息息相关的信誉大数据，未能深度开发并应用于金融服务，形成了数据孤岛。
近年来，邮储银行厦门分行在“大数据+普惠金融”出产作业模式立异方面不断探究前行，以数字化转型破解普惠金融融资难题，积累了必定的实践经历。特别是面对新冠肺炎疫情对经济社会展开的冲击，邮储银行厦门分行更是以“小微易贷”“极速贷”“E捷贷”“网商贷”等线上拳头产品为抓手，环绕普惠小微服务增量扩面、提质降本，加大对普惠小微的纾困力度。
“让数据多跑路，让企业少跑腿；让模型多跑路，让数据少跑腿”。使用进出口小微企业海关报关等大数据，邮储银行厦门分行在全国邮储体系内首创针对进出口小微企业融资需求的纯信誉线上产品——跨境信誉e贷（原名“进出口易贷”），并成功仿制推行至全国邮储体系。针对工程职业企业回款账期长、活动资金占用压力大、缺少担保品的融资痛点，邮储银行厦门分行先于全国银行同业，依托全国“信易贷”示范平台推出的首个工程职业垂直范畴信誉大数据应用金融服务产品——工程企信贷（原名“工程信易贷”），成为疫情发生后全国邮储体系助力企业复工复产的重要金融产品，现在这一立异产品已为全国工程职业小微企业运送资金超70亿元。
数字化转型
助跑村庄复兴
怎么优化乡村金融产品与服务供应，进步服务覆盖率？怎么进步乡村金融承载才能和农民金融服务可得性？这是各个金融机构在推进村庄复兴过程中遇到的共同问题，而唯有经过数字化转型，才能打破实体空间中服务场景的限制，将普惠金融服务嵌入到村庄复兴场景中。
近年来，邮储银行厦门分行以数字化转型为主线，以高效数字金融高质量服务村庄工业复兴。环绕特征工业集合的村镇，活跃推进乡村信誉体系建造，加强外部数据合作，探究基于大数据的自动授信机制，大力支持村庄特征工业展开。
将“窗口服务”转变为“门口服务”。推进传统事务模式与科技相交融，大力推行基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造。以移动展业为载体，使用人脸识别、大数据剖析、移动定位等技能，完成小额贷款请求、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，进步事务处理功率，进步客户体会。客户经理带着移动展业设备，将金融服务送至田间地头。
树立三农金融数据中台，丰厚乡村客群画像。自动对接监管部门共享数据，经过整合行表里“三农”数据资源，加快农业乡村数据自主采集，加强政府平台对接，树立多维度、高价值的三农金融数据中台，树立新型农业运营主体信誉信息档案，为农户供给自动授信。
将“线下服务”转变为“一键式”服务。加快产品线上化转型，打造了“小额极速贷”等线上拳头产品。在事务展开稳健的良好根底上，厦门分行结合市场调研和事务危险剖析，进一步优化产品，获得高度好评。到2022年4月末，年内“小额极速贷”发放贷款50.2亿元，同比增幅达98%，新增小额贷款排名厦门市前列。
数字化转型
助燃新市民新愿望
新市民集体作为城市建造的重要推进力气，对激活城市展开生机，完成共同富裕有着重要意义。但从实践看，传统金融机构的风控体系无法根据新市民的具体情况进行差异化挑选。想要打破信息不对称就要使用好数字化转型，构建完善新市民数据库，降低金融机构对抵质押物依赖，进步新市民金融服务的功率和危险防范才能，让新市民都能够经过金融服务，畅享美好生活。
新市民金融服务数字化转型可以归纳为三方面：“搭好台”：打破信息不对称，处理新市民金融服务规模、本钱、质量三者失衡的三角窘境。政银企三方联动，完善新市民客群的标准化信誉数据，丰厚新市民包含工商、财政、财物、流水、关系图谱等在内的征信财物数据，夯实智能营销和智能风控根底，助力途径精准投放。“优服务”：聚集新市民金融需求难点痛点，对新市民展开“精准评价”，给予专属优惠，一起以数字人民币推行应用为关键，丰厚完善普惠金融产品，进步服务体会。“同展开”：新市民是普惠金融延伸下沉的关键，在工作创业、租房住房、子女教育、养老医疗、投资消费等方面有着火急的金融服务需求。邮储银行厦门分行依托零售资源优势，安身岛表里自营+署理81个营业网点的独特优势，以客户为中心，打造特征归纳金融服务方案，供给一站式金融服务，协助新市民在厦门站稳脚跟，真正融入城市生活。
下一步，邮储银行厦门分即将据守“普惠城乡，让金融服务没有间隔”任务，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，贯彻我行“智慧、平台、体会、生态和数字化”的“十四五”IT规划战略愿景，以一流科技支撑体系，深耕普惠金融市场，聚集新市民金融需求，宏扬邮储企业文化，为构建新展开格局、完成共同富裕贡献金融力气。
