民生银行合规经营和全面风险管理
近日，中国民生银行发布2019年年报，吸引了投资者的大量关注。分析人士认为，民生银行2019年业绩出现了“真实的复苏”。
“改革转型打开了高质量发展的大门。”民生银行行长郑万春在接受《金融时报》记者专访时表示，该行正在“轻资本、优服务、高智能、强特色”的发展道路上稳步前行，奋力开创质量更优、效率更高、动能更足的崭新局面。
2019年，民生银行抓改革转型，促经营发展，取得了近几年来最好的经营业绩，主要体现在四个方面：
一是经营效益持续提升。2019年，民生银行实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元，同比增长6.94%；实现营业收入1804.41元，同比增长15.10%；净息差2.11%，同比提高0.24个百分点；成本收入比26.74%，同比下降3.33个百分点，均为近几年来最好成绩。
二是重点业务快速增长。截至2019年末，民生银行民营企业贷款总额超1.5万亿元，占对公贷款及垫款总额的70%左右；零售贷款总额13972.16亿元，比上年末增长14.72%；小微贷款总额4445.60亿元，比上年末增长9.25%；储蓄存款总额7063.54亿元，比上年末增长24.96%，储蓄存款占比19.76%，比上年末提高1.76个百分点。
三是资产质量持续向好。2019年末，民生银行不良贷款率 1.56%，比上年末下降0.20个百分点，扭转了近几年来不良贷款率上升的势头；拨备覆盖率155.50%，比上年末提高 21.45个百分点；贷款拨备率2.43%，比上年末提高0.07个百分点，资产质量进一步改进。
四是资本实力显著增强。2019年，民生银行积极把握市场机遇和政策窗口期，充分利用创新资本工具补充资本，成功发行400亿元二级资本债、400亿元无固定期限资本债券和200亿元优先股，年末资本充足率达13.27%，创历史最好水平，为持续稳健发展提供了有力的资本支持。
“树高千尺有根，水流万里有源”。民生银行取得这些业绩，归根到底，得益于监管机构的支持和指导，得益于广大投资者和客户的认可和信赖，更得益于全行员工的智慧和力量。
作为全国首家主要由民营企业发起设立的股份制商业银行，民生银行始终坚定不移执行党中央、国务院决策部署和监管部门要求，秉持“为民而生，与民共生”的使命，立足“同根同源”的特点，坚守民营企业战略，持续为民营和小微企业提供有力度、有深度、有温度的服务。2019年，民生银行坚定落实民企战略，不断提升综合服务水平，主要表现在这几方面：
一是紧扣民企战略，围绕着总、分行两级战略民企客群名单，推广规划布局、高层会晤、工单督办的“1+3”综合服务模式，配套首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”服务支持体系，为白名单客户提供专业化、定制化、有深度的服务。截至2019年末，民生银行战略民企客户650户，比上年末增长83.62%；存款日均3598.55亿元，比上年增长86.20%；贷款总额4364.68亿元，比上年末增长113.00%。
二是生态民企客户建设推广。通过科技赋能，利用云计算、大数据、物联网等新技术，加快推进金融与产业协同，逐步转变为供应链生态圈主动经营者，打造场景化供应链产品服务模式，形成围绕核心企业的生态民企全链条服务体系。截至2019年末，覆盖链上客户超1万户。
三是持续推进“中小企业民生工程”，不断提升中小企业综合服务质量，同时实施“萤火计划”，打造中小企业服务品牌。2019年，民生银行中小企业存款日均5948.55亿元，比上年增长12.83%，中小民企金融服务逐步形成规模及品牌效应。
