网商银行行长金晓龙：数字化升级令农村每部手机有望成为一个银行网点
（责任编辑：邱光龙 HF056）
目前，网商银行内部估算过，涉农经营性农户平均贷款金额在3万～4万元，笔均贷款时长为3个月左右，大部分用户一次贷款的利息成本低于100元，还是在降低农村信贷融资成本方面发挥一定作用。
降低涉农融资成本还需多管齐下
因此，我们正在做一个“换位思考”的项目——以往，金融机构是通过收集整合各类数据，判断借款人是否值得放贷，通过借款人的授权，获取借款人相关信息判断该给予多少信贷额度才合适。但在实践过程，金融机构仍会发现对部分客户所需的信贷额度仍然判断不准。
《21世纪》：此前你提到人工智能风控、卫星遥感信贷技术等黑科技的引入，改变了网商银行此前布局农村金融的窘境，能否介绍这些黑科技是如何解决农村金融的风控难题？
针对自然灾害对农田种植与农户收成的影响，我们一方面通过卫星遥感技术跟踪农田种植状况，及时提供相应农业解决方案尽可能保障农户收成；另一方面当地相关机构也会鼓励农户参与保险+期货等业务，对农产品(000061,股吧)种植收入给予一定保障以保障信贷安全。
当然，要用好卫星遥感信贷技术，不是一件容易的事。因为我们使用的是开源卫星数据，有时开源数据的清晰度偏度，就需要用其他技术解决。目前我们能做到在低清晰度情况下，将识别精准度做到93%以上。
“在布局农村金融的征途上，我们也曾走过弯路。”网商银行行长金晓龙接受《21世纪经济报道》记者专访时表示，早期，网商银行通过村小二推荐，人工审核等方式服务农户，但他们很快发现，人工方式风险漏洞大，不良高企，导致业务亏损额一度达到约六千万元。但这并没有令网商银行放缓布局农村金融的步伐，因为他们调研发现，农村金融有着庞大的需求，逾亿农户需要资金采购农资化肥种子，实现增产增收的目标。
金晓龙：所谓的卫星遥感信贷技术，主要是通过开源卫星和计算机视觉技术，识别农田地块大小与作物种类，进而预测产量产值，给予农户相应的信贷额度。
目前，卫星遥感信贷技术能识别的农业种植作物类型主要是粮食作物，包括水稻、小麦、玉米等。在蚂蚁集团的技术支持下，我们正对这项技术进行攻坚，年内有望识别苹果、梨等10大果蔬作物，支持这些果蔬产业农户获得相应的信贷支持。
金晓龙：对金融机构而言，通过收集整合越来越多的数据，对客户的了解越清晰越全面，自然就会对信贷风险的把控更加精准。
与此同时，商业银行如何发挥自身优势，破解农村金融服务诸多难点、痛点，为乡村振兴战略的实施提供强有力的保障，俨然又是一大新挑战。
