为服务实体经济“架桥铺路”
为服务实体经济“架桥铺路”
金融商场根底设施是金融的通道，是承载金融资源买卖运转的路途桥梁。金融根底设施的高效运转和互联互通，为推进形成一致包容敞开的金融商场、充分发挥金融商场资源配置功用、提升服务实体经济的功率供给了坚实的根底性制度性确保。
党的十八大以来，我国付出清算系统布局逐步完善优化，达到世界领先水平；以网络为依托积极创立现代化付出服务系统，敞开了付出范畴建造新篇章；征信和动产融资范畴根底设施不断完善，金融信誉信息根底数据库建造和服务继续深化；黄金买卖渠道逐步成为多层次、全功用和世界化的重要商场；中心对手清算系统有用助力防备和化解系统性危险，填补了专业范畴的空白……
随着我国金融根底设施日趋完备，金融系统弹性强、韧性足，为服务实体经济高质量展开、有用应对外部危险冲击筑牢根基、保驾护航。
畅通“大动脉”，为资金活动供给强大支撑
从纸币、存折、银行卡到移动付出，从扫码购物到社交付出、无感付出、自助点餐、小程序乘车码……今天，付出手段现已打破“止于付出”的局限，全面构建人们的才智日子。而这些日子剧变的背后，是我国付出清算系统作为全社会资金活动“大动脉”的强大支撑，让“资金零在途”和“付出全天候”成为现实。
党的十八大以来，我国付出清算系统建造继续推进，全面支撑企事业单位大额资金汇划、金融商场买卖、居民个人零售付出、境内外币付出等各类付出场景，满意了不同时刻、金额、币种的跨行清算和运用多类付出东西进行资金结算的需求，在世界同类系统中处于领先水平。
统计显现，2021年，全系统处理事务笔数、金额别离达到218.55亿笔、6622.19万亿元，2021年全年处理金额相当于同期我国GDP总量的58倍；系统参与者15万余家，掩盖全国绝大部分银行安排，并连接债券商场、外汇商场等金融商场，是我国社会资金汇划的“主动脉”“高速路”。
企业和大众的付出需求延伸到哪里，付出清算系统就开发建造升级到哪里。2017年，新增网银系统扫码付出、短信验证码认证、实时账户信息查询等功用；2018年，延伸大额付出系统运转时序，支撑人民币跨境付出掩盖全球首要时区；2019年，手机号码付出事务上线，支撑经过手机号码完成快速付出；2020年，建造并投产了集付出、清算、信息传递于一体的便民付出服务渠道——全国综合事务服务渠道，7×24小时供给多种便民付出服务。截至现在，渠道服务了近1万家公益类安排和公共事业类单位，近2000万户城镇居民、农民工、小微企业等各类缴费或发放用户，服务民生的效力不断显示。
为提高人民币跨境付出结算功率，促进人民币世界运用，服务“一带一路”建议，我国人民银行自2012年安排建造人民币跨境付出系统(CIPS)。截至2021年年底，CIPS共有参与者1259家，参与者掩盖全球103个国家和地区，事务展开掩盖全球178个国家和地区，根本满意人民币跨境付出结算需求。
付出系统国家处理中心（上海）。我国人民银行供图
饯别“付出为民”，看护大众“钱袋子”
每年的“双十一”和“春节红包”两个时点，是国内网络付出的买卖顶峰，“双十一”更是屡创全球并发峰值纪录。2021年11月11日，我国人民银行指导网联等相关安排圆满完成“双十一”付出清算事务顶峰确保作业，网联、银联当日算计最高事务峰值达9.65万笔/秒。
网联渠道按照网络付出职业“共建、共有、同享”理念，由30家付出职业主体的160多名专家共同完成设计建造，敞开了我国金融根底设施建造运营办法的新篇章，现在已成为世界领先的网络付出金融根底设施，有力显示了新时代付出范畴建造新模式。
据了解，我国网联渠道建造过程遵从“自主可控”原则，核心系统悉数完成自主研发，创始多点多活、分布式、云核算架构技术，成功霸占买卖高并发、热门账户、海量数据处理三大难题，现在已具备每秒30万笔的买卖峰值处理才能，为“双十一”“春节红包”等买卖顶峰确保作业供给了坚实支撑。
作为承载全国网络付出转接清算的金融根底设施，网联渠道连接了近4000家银行和付出安排，单日事务量高达20多亿笔、1万多亿元，快速成为全球最大的零售付出清算体，成为我国付出范畴全面深化改革的生动缩影。
网联渠道组建后，为付出安排供给了安全高效的跨安排买卖清算服务，并支撑人民银行完成付出安排备付金全额会集存管到央行账户，付出安排的资金安全性得到充分确保。
围绕“付出为民”的展开理念，网联渠道有用监控备付金危险、跨境赌博、电信欺诈等违法违规行为，全力看护大众“钱袋子”安全。经过向职业输出一致标规、产品和服务，将网络付出的平均买卖耗时由600毫秒下降到200毫秒，把原来需求2小时的用户提现到账时刻大幅缩短为准实时到账，让广大群众享用到更为安全、便捷的付出体验。坚持打通网络付出“最后一公里”，网联渠道累计接入农村金融安排超3300家，范围掩盖我国悉数县域地区，老大众可以经过家门口的银行轻松办理网络付出事务，享用互联网科技红利。
2021年10月8日，上金所第四代买卖系统一期正式上线。我国人民银行供图
对标先进，推进金融业高质量展开
近年来，江西省新余市水北镇金星村大力展开油茶工业，在外务工的金星村村民符顺加入了返乡创业大潮。凭仗杰出的信誉、稳定的运营情况，符顺成为邮储银行新余市分行的第一批5A级信誉户。“只需供给一张身份证，银行作业人员现场采集信息，大数据会主动评定我的信誉等级，还能看到自己的信誉可以贷多少钱，很便利。”符顺笑着说道。
2012年以来，国家金融信誉信息根底数据库建造不断深化，服务才能、运转功率和安全性能继续提升，录入的自然人、企业及其他安排数量稳步增加，完成了有信贷记载信息主体的全掩盖。企业和个人信誉报告、关联查询、重要信息提示等征信产品和服务不断丰富，在协助信誉杰出的个人和企业取得融资机会、防备金融危险、促进信贷商场展开、优化营商环境等方面发挥了重要作用。
中小微企业想融资，一度苦于生产设备典当、应收账款质押、动产和权力担保等信息无处查询。2012年以来，我国人民银行动产融资挂号服务范围不断扩大，形成了应收账款质押和转让、融资租借、仓单质押等10多项担保挂号服务，为国家树立动产和权力担保一致挂号制度奠定了根底。一致挂号服务有用促进了动产和权力担保物增量扩面，提高了中小微企业融资的可取得性。
党的十八大以来，我国黄金商场根底设施走出高质量展开之路。十年来，上海黄金买卖所（以下简称“上金所”）从单品种、小体量的黄金买卖渠道，逐步成为多层次、功用日趋完备的重要金融根底设施，场内黄金现货买卖和交割规模呈增加趋势。商场买卖金额从3.53万亿元增加至20.53万亿元，增加了近6倍，其中世界板买卖金额从2014年的450多亿元增加至3.07万亿元，增加了68倍；黄金买卖量从6350.20吨增加至3.48万吨，增加了5倍。10年间，上金所在全国37个城市地区布局了71家库房，构建了完善、高效的交割仓储系统。
党的十八大以来，上海清算所对标世界最高最严标准构建了有用的危险办理机制、有序的危险准备资源、精确的危险计量办法，成为境内首家被金融监管部门认定的合格中心对手方。2021年上海清算所推出大宗产品现货清算事务，处理了实体企业长期存在的现货线下交收不方便、安全性得不到确保等痛点，在新冠肺炎疫情期间为企业现货买卖“不断档”发挥了关键作用。凭仗高质量的危险办理实践，上海清算所荣获第四届我国质量奖这一国家质量办理范畴最高荣誉，完成了金融职业零的突破。
