社保重大变革蹄疾步稳 个人养老金准则落地

社保重大变革蹄疾步稳 个人养老金准则落地
 

多层次养老保证网织密，组织加速布局第三支柱商场

备受重视的第三支柱养老稳妥——个人养老金准则“靴子落地”。4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金开展的定见》。“个人养老金施行个人账户准则”“参加人每年交纳个人养老金的上限为12000元”“国家拟定税收优惠方针”“个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老稳妥、公募基金等”……《定见》清晰了个人养老金准则形式、缴费水平、税收方针、出资范围等。

业界指出，作为社保重大变革之一，加速开展多层次、多支柱养老稳妥系统，将进一步织密织牢养老保证网。下一步，要完善个人养老金准则相关配套方针，清晰税收优惠细则，推出合格养老金产品目录等，进一步进步准则鼓励性和吸引力。

个人养老金准则正式出炉

从中央全面深化变革委员会第二十三次会议审议通过《关于推动个人养老金开展的定见》，到国务院敲定第三支柱养老稳妥相关方针出台时间表，再到国务院办公厅正式发布《关于推动个人养老金开展的定见》，酝酿多年的第三支柱养老稳妥近来迈出要害步伐。

3月25日，国务院发布《关于落实〈政府工作报告〉要点工作分工的定见》，强调“继续标准开展第三支柱养老稳妥”，由人力资源社会保证部、财政部、银保监会牵头，4月底前出台相关方针，年内继续推动。

4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金开展的定见》（以下简称《定见》）。依据《定见》，在我国境内参加城镇职工基本养老稳妥或者城乡居民基本养老稳妥的劳动者，可以参加个人养老金准则。个人养老金施行个人账户准则。参加人每年交纳个人养老金的上限为12000元。依据经济社会开展水平和多层次、多支柱养老稳妥系统开展状况等因素适时调整缴费上限。国家拟定税收优惠方针。

账户制是个人养老金准则的核心。我国社科院国际社保研讨中心履行研讨员张盈华对《经济参考报》记者表示，通过三年多的试点，个人税收递延型商业养老稳妥获得一定的商场认知，但总体上参加者不多，投保金额与预期差距较大。《定见》对试点方案作了批改，尤其是引进“账户制”，拓宽合格养老金产品范围，树立一致的信息渠道，这些都有利于更便捷地参加个人养老金。

光大证券研讨所金融业首席分析师王一峰表示，个人养老金准则在推动多层次、多支柱养老稳妥系统建设和促进养老稳妥准则可继续开展方面迈出了重要一步。一方面，有望改变我国养老系统榜首支柱“一家独大”的局面，改善三支柱资金结构，促进个人养老供需平衡；另一方面，潜在规模庞大的个人养老金有望为资本商场开展运送长时间稳定资金，促进我国资本商场蓬勃开展。

组织加速布局第三支柱商场

我国第三支柱巨大商场空间敞开。银保监会数据显现，我国60岁及以上晚年人口为2.64亿，占比18.7%，养老金融需求巨大，而我国居民存款现已超越90万亿元，可转化为长时间养老资金的金融资产非常可观。

自2021年6月六家稳妥公司在浙江省和重庆市开展专属商业养老稳妥试点以来，截至2022年2月末，试点公司累计承保保单7.18万件，累计保费4.72亿元。

养老理财产品试点更受重视。截至2022年一季度末，现已有16只养老理财产品顺畅出售，16.5万出资者累计认购420亿元，其间40岁以上出资者占比超越七成，认购金额20万元以下出资者占比超越六成。

记者注意到，跟着方针利好频频释放，不少组织提早准备、加速布局个人养老金商场。

日前，国民养老稳妥公司正式开业，依据公司开展规划，其将要点开展养晚年金稳妥、专属商业养老稳妥以及商业养老方案等创新式养老金融业务。据了解，养老储蓄试点也行将发动，首要面向中低收入人群的商业养老方案试点正在抓住筹备。

首款合资理财公司的养老理财产品也行将上市。贝莱德建信理财称，其首款养老理财试点产品“贝莱德建信理财贝安心2032养老理财产品1期（封闭式）”已取得产品编码，行将在4月25日发行。

“个人养老金开展前景广阔，未来个人账户办理资格或成金融组织重视焦点。”王一峰指出，以国民养老为代表的专业养老金资产办理组织具有个人账户办理资质和经历优势，有望在个人养老金商场抢占先机。一起，因为个人养老金可以参加出资多种金融产品，估计未来银行、稳妥、基金公司会有更多时机参加个人养老金产品出资，相关金融组织的商场份额以及全体资金办理水平、商场规模会有明显进步。

完善配套方针进步吸引力

依据有关部门释放的信号，更多配套方针也将加速完善。

银保监会办公厅主任、新闻发言人王朝弟泄漏，下一步，银保监会将与相关部门密切协作，研讨拟定个人养老金相关配套方针，推动金融信息渠道系统建设，一起推动个人养老金准则开展。证监会日前也表示，将抓住拟定出台个人养老金出资公募基金配套规矩准则。

“从《定见》来看，当前关于参加人年龄约束少，收取方法多样，估计后续将进一步细化收取条件相关规矩。此外，关于税收优惠方针也还不清晰，待总结进一步试点经历，由相关部门发布。”我国社科院稳妥与经济开展研讨中心副主任王向楠指出。

此外，个人养老金采纳商场化出资策略，具有较强的自主选择权。对此，王一峰以为，未来出资标的相关方针会进一步完善，全体趋势应该会在稳收益基础上恰当放宽出资约束，施行分层办理，重视进步第三支柱出资的自由度与灵活性，满意居民出资储蓄需求。

张盈华建议，加速树立和推出合格养老金产品目录，对特殊状况下“提早支取”应有例外规定，例如应急、大病、子女教育等需求，答应规定时限和额度内提早支取，并对补税、归还等作出具体规定，增强账户办理弹性，进步个人养老金吸引力。