网贷信披指引面世 更利重塑行业生态
曾经，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（简称《信披指引》），这是银监会在一年之内密集出台的“一个办法和三个指引”，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，让原本处于监管真空的网贷行业彻底结束野蛮生长，迎来最严监管。
众所周知，早在2016年8月24日，银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了网贷行业监管体制及业务规则。随后，银监会会同相关部门于2016年底和2017年初分别发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，将网贷行业的监管向前推进了一大步，已让网贷行业迎来了最严监管时代，展现出监管当局在网贷行业监管上实现了历史性跨越。
而正值网贷行业正式确立监管体制一周年之际，《信披指引》面世，进一步明确了网贷信息中介（P2P平台）业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等，为参与网贷业务活动的各当事方进行信息披露提供了规范的标准和依据。同时明确整改的过渡期限，要求已开展业务的网贷机构自指引公布之日起6个月内完成整改。这对网贷行业来说是一件好事，它可消除过去因信息不对称引发网贷平台和借款人的道德风险，对整个网贷行业产生不良社会影响。
具体说，《信披指引》出台在肃清网贷行业混乱源头、重塑网贷行业生态、为出借人判断投资风险及做出准确投资决策等方面将发挥重要监管作用：
首先，有利于统一网贷行业信息披露标准，充分保护网贷业务参与各方的合法权益，促使网贷机构控制风险稳健经营，引导网贷行业规范有序发展。过去，由于缺乏信息披露，致使整个网贷业处于一种“瞎子摸象”的无序生长状态，给网贷平台和借款人违规操作留下了巨大“暗箱操作”空间，而《信披指引》出台后，将在很大程度上压缩了违规操作空间，有利保护网贷平台和出借人双方的合法权益。
其次，披露内容涵盖了网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动的全过程应当披露的信息。如网贷平台应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上1月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的11项信息，包括借贷余额及笔数、逾期金额及笔数、累计代偿金额及笔数等等，这更加有利于投资人判断投资风险和做出准确投资决策。
再次，根据披露内容的特性设定了不同披露的时间、频次。其中，对于已撮合未到期项目的有关信息，包括借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况等；按要求，若借款期限不超过6个月，网贷机构应按月向出借人披露；若借款期限超过6个月，则应按季度披露。这对网贷行业信息披露尽职提出了更高的要求，有利规范约束网贷业信息披露行为，提高信息披露频次，更利于资金出借人全面掌握投资风险状况。
第四，为防止一人多贷及多头借贷情况的发生，要求除披露借款人所属行业、资产负债情况等基本信息外，还应披露借款人在其他网络借贷平台借款情况。此监管规定可将一些不规范平台的违规操作行为及借款人利用信息不对称达到多个网贷平台骗取借款人资金之企图充分暴露在“光天化日”之下，可在更高程度上、更大范围内遏制网贷平台圈钱、资金断链跑路及借款人骗取出借人资金等恶性社会金融案件发生，消除社会金融风险隐患，确保网贷业稳健经营。
