正进行金融科技创新监管试点

迄今已连续举办二十二届，是每年定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。“中国区块链发展论坛”作为科博会的重要活动，于2020年9月17日在北京召开。论坛主题为：区块链赋能数字经济与实体经济深度融合发展，论坛邀请国内外区块链领域知名专家学者、区块链相关组织负责人及知名区块链企业高层共同参与，围绕区块链相关技术创新、规模化商业应用及产业生态营造等内容，探讨区块链未来发展趋势。中国工程院院士、电子商务与电子支付国家工程实验室理事长、主任柴洪峰出席会议并演讲。

 

柴洪峰在演讲中介绍了自己团队刚刚立项的研究项目——基于区块链的金融科技创新监管工具，他强调，金融科技的快速发展和跨界应用对金融市场带来巨大风险隐患，合规成本的不断上升推动金融机构纷纷布局监管科技，监管部门更加依赖技术进步提升监管效能、丰富监管手段，在此背景下，监管科技应运而生。

柴洪峰指出，监管科技对于监管部门和被监管机构均具有重要意义。对于监管部门而言，监管科技可以提升其监管效率和监管能力，缓解监管信息不对称、监管迟滞、监管空白等问题；对于被监管机构而言，监管科技有助于其从繁复、冗长的监管法规和流程中解脱出来，减少人工工作量，降低企业合规成本。他表示，中国是世界上金融科技发展最为迅速的国家之一，呈现出百花齐放的创新形式。为了处理好安全与创新的关系，中国正在进行金融科技创新监管试点。截至目前，创新监管试点已在9个试点地区全面落地。

以下为演讲实录：

基于区块链的金融科技创新监管工具研究

各位领导、各位专家大家好！感谢本次大会的邀请，借此机会向大家汇报我们团队刚刚立项的研究课题--基于区块链的金融科技创新监管工具。希望我们今天向各位报告的课题研究框架可以和大家的思考相契合，形成共振。

汇报分为三个部分，我们首先看一下背景意义。

首先，介绍一下监管科技的兴起。

一是金融科技的快速发展和跨界应用对金融市场带来巨大风险隐患。金融科技使得跨界业务和交叉性创新产品不断涌现，不同业务之间彼此关联渗透，风险的传染性更强、传播速度更快、波及面更广，且一旦爆发将引发相关金融风险。

二是合规成本的不断上升推动金融机构纷纷布局监管科技。2008年全球金融危机后，各国金融管理部门更加关注监管合规，同时也更依赖和遵守繁复、冗长的监管法规和监管流程，这在很大程度上给监管部门带来了繁重的监管压力，也大大增加了企业合规成本。据统计，2008年-2013年，美国银行、摩根大通、花旗银行等10家银行共计支付了1000亿英镑的罚金。

三是监管部门更加依赖技术进步提升监管效能、丰富监管手段。与金融科技如火如荼的发展态势相比，现有监管手段仍局限于现场稽核、机构报送等传统模式，难以满足监管实时性要求，风险信息的获取渠道亦相对有限，无法应对新技术带来的冲击。

在此背景下，监管科技应运而生。按照英国金融行为监管局（FCA）的定义，监管科技是指将新技术（区块链、大数据、人工智能）应用到现有监管过程中，以促进达成更有效的风险识别、风险衡量、监管要求以及数据分析等活动。

德勤在其研究报告中指出，监管科技具有四个核心特点：一是敏捷，即对错综复杂的数据组进行快速解耦和组合；二是速度，即能及时、自动生成监管报告与解决方案；三是集成，即共享多个监管数据结构，并对多项规定中的有关要求形成统一的合规标准；四是分析，即使用智能化分析工具对大数据进行挖掘，释放其内在价值。

监管科技对于监管部门和被监管机构均具有重要意义。对于监管部门而言，监管科技可以提升其监管效率和监管能力，缓解监管信息不对称、监管迟滞、监管空白等问题；对于被监管机构而言，监管科技有助于其从繁复、冗长的监管法规和流程中解脱出来，减少人工工作量，降低企业合规成本。

目前，国际上已有部分监管部门和科技公司介入监管科技领域。例如，IBM Watson金融犯罪洞察解决方案汇集了认知计算、机器人流程自动化、身份解析、网络分析、机器学习和其他高级分析功能，能够加快尽职调查，帮助企业更有效地理解和管理现有交易监控系统产生的大批反洗钱警报。

中国人民银行于2019年9月发布，强调到加强金融科技审慎监管，建立健全基本规则体系，加大监管基本规则拟订、监测分析和评估工作力度，运用现代科技手段适时动态监管，探索金融科技创新管理机制，增强金融科技监管的专业性、统一性和穿透性。