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【小账本大规划】年入百万该如何理财？

来源：网络整理时间：2021-07-14 07:12 浏览量：次

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赵先生家庭无负债，夫妻双方均有五险一金。

理财目标

目前，赵先生夫妇的年收入合计为105万元，年保费支出应控制在年收入的10%～15%，则赵先生夫妇每年的保费支出在10万～15万元。根据家庭现有的年结余情况，足以实现此项规划。建议每年拿出来10万购买年金保险，连续投入5年，累计积累50万，一方面作为无风险投资把收入储备下来，另一方面公司万一遇到波动的话，也可以作为备用金东山再起。

赵先生家庭每年收入：赵先生年薪60万＋赵太太年薪45万=105万

赵先生一家的月生活费支出1.2万元，儿子每年的教育费用3万元。双亲赡养费每年6万元，全家外出旅游费用每年3万元。

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目前，夫妻二人均有五险一金，但未配置商业保险。由于夫妻双方是家庭目前主要经济来源，因此应重点考虑赵先生夫妇的保障规划，建议赵先生夫妇均配置重疾险和意外险，避免因意外或疾病导致家庭收入锐减。还有年金保险，建议在目前收入的高峰期把收入储备下来一部分。

亮家底

3.保障规划

每年支出：生活费一年15万元+儿子教育费用每年3万元+双亲赡养费每年6万元＋全家外出旅游费用每年3万元=27万

目前，家庭每年结余资金78万元，至赵先生儿子留学结束有8年时间，在此期间可积累资金624万元，加上家中的总资产850万元，资产合计1474万元。由于赵先生家的资产量较大，建议通过保险等方式提前将应税财产转换为免税财产。

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目前，赵先生家每年的结余资金为78万元，可从其中拿出60万元，存入3年期国债，合计100万元。一方面，这100万元可用于开具赵先生儿子上学的存款证明；另一方面，这部分资产可作为8年的学费。此外，年结余中剩余的18万元可用于购买银行理财产品以实现资产增值。

如果想为儿子办理香港的上学深造手续，需开具存款证明。目前，家中的定期存款及国债合计40万元，预计需补充至100万元。

家中一套房产自住，价值260万元；有一辆汽车，目前的折旧价格在20万元左右。有现金5万元，货币基金10万元，3年期国债10万元，1年期定期存款30万元，购买黄金目前市值25万元。

赵先生目前家中有现金5万元，货币基金10万元，合计15万元。根据目前赵先生家庭的生活水平，6个月的支出为13.5万元，现有流动性资金足以满足家庭所需的紧急预备金，无须调整。

如何理财能够在3年后给儿子准备好100万的深造费用？如果提前退休，如何保障晚年生活质量呢？面对这些问题，“财小新”请到了专业的理财分析师，看看她是如何建议的吧？

2、夫妻二人继续投资藏品，一方面满足兴趣，另一方面也可获取长期利润。

1、应急准备金

听众赵先生向“财小新”咨询，自己今年52岁，年入百万，热爱收藏。

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因此，在完成儿子的留学规划及夫妻二人的保障规划后，可将年结余资金中的10%买入按日理财，以保持流动性；30%存入银行定期存款；40%用于购买银行理财或信托产品；20%用于投资基金，以实现资产增值，可以采用基金定投加新发基金相结合的方式。等到赵先生夫妇退休后，这部分资产的本金及收益可作为社保及商业保险的补充，一并用于夫妻二人的养老生活所需。

赵先生家庭总资产850万元，其中房产、藏品及家用车三者合计价值为770万元，占比90.59%；其余可快速变现的资产合计80万元，占比9.41%。虽然赵先生家庭资产总量较大，但从资产构成来看，资产流动性较低。