四部门突然约谈马云，国家不允许蚂蚁变蚂蝗
突然传来一条消息：中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。
两会一行一局，中国管钱的部门都出动了。
是常规走流程，还是旨在敲打，现在还没有进一步的消息。但是在体量庞大的蚂蚁集团即将登陆科创板和港股前夕，四部门联合出动约谈马云等，怎么看都不寻常。
有可能是人类史上最大规模IPO的蚂蚁上市，将在 A 股融资 1149.4 亿元（约 172.3亿美元），在H股融资 1336.5 亿港元（约172.4亿美元），总融资金额将近 345 亿美元，也打破了去年沙特阿美 IPO 融资 294 亿美元的纪录。
IPO之后，马云身价暴涨，升到了全球富豪榜的第11名。此外，不少蚂蚁员工也一夜暴富，财富自由。
有人算过，假如整个蚂蚁公司 16660 人都能获得激励，平均每个人能分到 826 万元，这笔钱够每个蚂蚁员工在杭州买一套 283 平方米的豪宅。
同样都是打工人，凭什么你能财富自由，我还要在工地搬砖？如果你蚂蚁集团做的真是利国利民利苍生的大事，那别人也无话可说。但是蚂蚁现在分明有变成蚂蝗的迹象。
2013年，马云到重庆和黄奇帆吃饭聊天。
黄问：“你有什么困难？有什么事想做还没做成？”
马说：“我想搞个贷款公司。”
浙江的老大公司，为什么不再浙江批呢？因为当时浙江在整顿小贷公司，所以马云跑到重庆找黄奇帆办。
结果三天时间，黄奇帆就给马云批了贷款公司。黄奇帆在一个演讲中亲口透露，现在蚂蚁100亿的利润，有45亿利润来自于重庆那两个小贷公司。
这两个公司一个叫重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，注册资本金80亿元；一个叫重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，注册资本金40亿元。还是看不懂吧？前者是花呗的主体，后者是借呗的主体。
小贷公司，就是花呗和借呗。这两个玩意是怎么赚钱的呢？无论是”花呗”还是”借呗”全部为在线申请、自动化审批和放款，蚂蚁会根据大数据判断你的信用，然后决定能借给你多少。而且不怕你不欢，不还的的话，蚂蚁有办法让你信用受损，甚至让你寸步难行。
蚂蚁集团这一块的利润率之高，远超外人想象。花呗和借呗的利润率高达60%左右，而支付业务的毛利仅在10%-20%之间。
一般都是谁找花呗借钱呢？年轻人。
支付宝曾经发布的一份《年轻人消费生活报告》显示：在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。
设计者们把人心和人性揣摩得透透的。在物质欲望的驱使下，在平台额度的诱惑下，初涉社会的年轻人，能把持得住才怪呢。
谁助长了这种及时行乐超前消费的不良风气？谁在收割年轻人？蚂蚁和马云。
不要跟我说这是市场经济，这是金融创新。再好听的名词，都要经得起常识的考验。如果是你的孩子，明明是穷人，却打肿脸充胖子爱慕虚荣，你觉得这种生活方式值不值得鼓励？那些怂恿年轻人借高利贷提前消费的公司，不管它把自己描绘得多么动人多么有情怀，可能你都不会认为它是良心企业。
当然，马云也为很多小微企业解决了资金需求的难题。还有，支付宝等金融产品，极大方便了中国人的生活。但是这些，社会受到感激后，资本市场已经用市值奖赏了他们。
现在再回头看马云10月24日在外滩金融峰会上的演讲。
退休后想当老师的马云，以外行人的身份，对当下的金融监管火力全开，批评监管部门让自己没有风险，但是让整个经济有风险。他指当下中国金融面临的“不是金融系统性风险，而是仍缺乏健康金融系统的风险”。
马老师还批评了当代世界金融体制的基石之一的巴塞尔协议，称让“一个老年人俱乐部”来解决运转了几十年的金融体系老化的问题、系统复杂的问题，而中国金融业是“青春少年”。言下之意，中国金融业与国际接轨是不妥的，应该有创新。而主要的创新者，就是他实控的蚂蚁集团。
马云这次吃相很难看。在这么一个重要场合，公开或者说赤裸裸地为私人利益喊话，为支付宝和蚂蚁金服索要特权。
按理说，蚂蚁上市已如箭在弦上，这时最好闷声大发财，但是马云偏偏出来放炮，惹火烧身。很多人理解不了这种行为。普通人不能理解的话，对马云没有半点损伤。但是如果炮火来自官方阵营，不知马云是不是后悔放炮了。
最先提出批评的，是由中共中央主办的光明日报旗下的光明网。10月26日，光明网发表了评论员文章，称马云问题不是张冠李戴那么简单。
人民日报主管的证券时报10月27日发表了题为《把金融监管对立化有失公允》的文章，指出“简单地把监管对立化，甚至抱怨监管的硬约束在根本上阻滞了金融业务的发展和创新，于逻辑、于现实都很难讲得通，且显失公允。”
财政部副部长邹加怡说，要避免金融科技成为非法套利的手段。
中国金融学会会长周小川说，一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费，将来是不是好事也不完全知道。
十三届全国政协经济委员会主任尚福林说，金融科技本质上是一种技术驱动的金融创新活动。无论叫金融科技还是科技金融，始终不能忘记金融属性，不能违背金融运行的基本规律，否则必然会受到市场的惩罚。
最近三日，有三位“神秘”人士连续三天在《金融时报》发文驳斥马云。
