“长护险”让养老更有保障（民生视线）

“保障什么人？是‘长护险’制度中首先要解决的问题。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来介绍，各试点地方制定了不同的失能评估标准，有的试点通过标准评定量表来打分，有的根据本地情况采用组合式量表评估，如上饶、苏州、青岛等地将失能等级进一步细分，确定不同的待遇标准，实现精准保障。

“老人家，我们来看看您，您能听到吗？”在开封市，平安养老险河南分公司的失能评估工作人员韩辉和失能评估专家库成员——开封市人民医院重症监护室主任等一行人，一大早就出发，到失能老人家中拜访。看似闲聊的每一句话，都对应着失能评估问卷中需要采集的信息。

专业人才队伍建设也很重要。若按照国际上失能老人与护理员3∶1的配置标准推算，我国目前至少需要1300万名护理员，但各类养老服务机构中的服务人员存在较大缺口。专家指出，应当依托高等护理院校、高等职业教育以及专业护理机构，通过定向培养、联合培养，加快长期护理保险人才的培养。

强化服务供给，要鼓励商业机构参与，激发社会资本投资养老产业积极性，同时要加快专业机构服务能力建设，尽快补上人才短板。

强化制度建设，要进一步丰富筹资渠道，统一制度标准，促进政策性业务和商业化服务有效衔接，推动这一制度“扩围提质”。

“建立多元化筹资渠道愈发重要。”朱铭来调研统计后发现，首批15个试点城市中，90%以上的“长护险”筹资都来自医保基金划转。专家认为，“长护险”今后的持续发展依赖于相对独立的多元筹资渠道。“有能力的地方可以适当增加财政投入，并且鼓励、撬动个人投入，从长远看，发展‘长护险’能够极大带动养老产业发展，促进养老消费。”朱铭来说。

长期护理保险制度，是为应对我国老年人口中失能人员长期护理保障不足而出台的试点制度。目前，我国已有49个城市开展试点。今年的《政府工作报告》提出，稳步推进长期护理保险制度试点。“长护险”制度可以为老年人提供哪些保障，试点中有哪些经验可以推广，还有哪些短板亟待补齐？记者进行了采访。

“每人每年只需支付不到2000元，就能享受超过2万元的专业照护待遇。”沈女士说，护理人员蒋阿姨已经是上门服务了5年的老熟人，每周上门三四次，提前预约时间，风雨无阻。

银保监会去年底公布的数据显示，截至2019年末，全国有14家保险公司参与“长护险”项目，覆盖人群超过5000万，长期护理保险基金规模超过50亿元，为35.8万人提供长期护理待遇。

做好制度衔接，做优市场供给，加快专业机构服务能力建设

“长护险”试点成效显著，但目前受益人群在失能人群中的占比仍不足1%。加快试点推广，让城乡更多失能失智老人受益，需要加快完善“长护险”的制度体系以及相关的市场服务体系。

“长护险”制度的实施，在减轻参保对象个人和家庭负担的同时，还有效缓解了失能失智人群长期占用医疗机构床位导致的医疗资源紧张等问题。以南通市为例，截至去年10月，19%的长期失能人员从医疗机构迁入照护机构，并且因“医转护”节约医疗费用超过2亿元。

“长护险”的基本运作模式是：试点城市按一定比例从居民医保基金中划拨资金到长期护理保险账户，居民再自缴一定费用，省、市财政也进行保费补贴。该账户由商业保险机构运作，同时引入专业护理机构提供床位或者上门服务，由保险公司支付相应费用。“长护险”侧重保障失能、半失能老人，被业内称为社保“第六险”。

制度建设不断完善

覆盖人群超过5000万，已为35.8万人提供了长期护理待遇

政府建标准、搭平台，企业也要在这一良好的基础上发挥更大作用。“保险公司要开发设计更优质的产品与社会‘长护险’相衔接，加大在相关养老产业的投资等，完善‘保险保障—医养护理’的产业链，优化服务、降低居民参保成本。”朱铭来说。

保障人群不断扩大

“政府建立制度、制定政策、购买服务、负责监管，我们主要负责申请受理、评估鉴定、服务配置和待遇结算。”承接南通市“长护险”运营的平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官甘为民介绍。

在各地试点过程中，“长护险”制度逐步探索出了一条医养结合、政企合作、多方受益的模式。

各地还建立专业化的评估队伍，部分地区通过设计复评模式、利用信息化手段防止道德风险，实施过程监督。“我们依托专家智库和大数据分析技术，针对评估、稽核等关键环节建立一系列分析工具，利用新技术手段协助政府部门建立健全基金监管机制。”太平洋寿险相关负责人表示。

明确筹资模式，是“长护险”落地的另一关键。