涉千万级大案!客户柜台买理财

今年1月，中国银保监会十堰银保监分局连开两张罚单，建行十堰分行因“内控管理不严，员工挪用客户资金”被罚30万，当事员工易某敏则被监管彻底“拉黑”，禁止终身从事银行行业。

近日，中国裁判文书网披露了易某敏案的一审刑事判决书，其长达数年的违法犯罪过程被公之于众。

上千万资金进了客户经理腰包

1972年出生的易某敏，曾是建行十堰田湖支行（以下简称“建行田湖支行”）的一名员工。裁判文书显示，在八年的时间里，他把银行客户上千万元资金“装进”了自己的腰包。

检察机关指控，2011年2月至2019年2月，易某敏在担任大堂经理、客户经理期间，利用在单位窗口柜台、大厅给客户办理业务的职务便利，在客户不知情的情况下，利用客户办理业务、销户、换卡之机，提前控制客户银行账户。

之后，当客户到银行办理购买理财产品、保险产品业务时，在冻结资金尚未转入到理财产品、保险资金池的时间段，在客户不知情的情况下，让客户输入账户密码后将交易撤销，并将资金转入自己提前控制的客户其他账户，之后通过取现金、刷POS机、第三方支付等方式将资金用于个人购买彩票、支付本人的有关费用、个人消费等开支。

经查，被告人易某敏共计侵占客户资金达到1168.70万元。

18人共计47笔资金被侵占

经查，被告人易某敏共计侵占客户邢某、周某等18人名下的47笔资金。

以被害人周某为例，2015年10月，周某到建行田湖支行购买40万元的理财产品，在打印凭证后，易某敏在周某不知情的情况下撤销了该笔交易。

此后，易某敏将这40万元转到了自己控制的周某同名账户，这笔钱后来被易某敏使用。

2017年1月，周某又到建行田湖支行购买20万元理财，易某敏让周某输入账户密码后，又通过智慧柜员机将这20万元转移到了自己控制的周某同名账户，在购买理财产品并打印凭证交给周某后，易某敏立即撤销了这笔交易，之后将钱款用来进行资金周转和消费。

之后，易某敏不断重复这个“套路”，在悄悄撤销周某购买理财产品的交易后，将资金进行转移，大部分用于个人消费，仅周某一人，就被侵占9笔资金合计220万元。

除了撤销交易，还有“移花接木”。

2017年1月，受害人梁某到建行田湖支行购买理财产品，易某敏在梁某不知情的情况下，将30万元转移至易某敏控制的梁某同名账户，并在当天购买了理财产品，还把凭证交给了梁某。

到了2017年3月底，易某敏将该笔理财的本息30.17万元赎回，并转移到其他账户，同样进行了资金周转和消费。

易某敏不仅在受害人的理财产品上大做手脚，还盯上了保险产品。

2014年2月，易某敏同样将前来购买保险产品的朱某50万元转移到其他账户，在以朱某名义购买50万元保险后又私自退保，保险资金被退回后，又为易某敏所支配。

彩票是易某敏的一项大额支出。证人黄某的证言，证明易某敏从2010年开始就在其店里买彩票，一直到2019年4月，大约花了一百多万元。

诈骗罪or挪用资金罪？

2019年3月7日，建行十堰分行在日常风险排查中发现，2017年至2018年，有6名客户在田湖支行购买了理财产品后立即撤销交易，经手人都是易某敏，情况比较可疑。

2019年3月8日，分行决定停止易某敏的正常工作，配合调查情况，易某敏交代了自己违规将资金转出借给他人使用。

2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此时，他已经无力填补这1200余万元的“大窟窿”。

对于公诉机关对易某敏职务侵占罪的指控，建行十堰分行以及易某敏的辩护人均提出了不同的意见。

建行十堰分行出具书面意见表示，易某敏固然利用了其银行员工的身份，但他更多的是利用其“熟人”身份，取得被害人信任，在被害人办理换卡、销户业务中骗取对方银行密码，再将款转入自己控制的账户进行消费。在整个犯罪过程中，他最主要的犯罪特征是虚构旧卡已销毁的事实，非法获取控制账户；在客户办理业务时，谎称为其购买理财产品，实际直接将客户资金直接转入控制账户。这一犯罪特征与诈骗罪相符，应以诈骗罪定罪量刑。