解密中老年理财直播热背后的商业逻辑
中国是世界上储蓄率最高的国家——据全国中老年网的调查数据,中国老年人人均存款近8万元。
老龄化加速,更富裕世代的老年人数量不断增多,越来越多社会资产聚集到中老年人手上,刺激老年人金融/理财服务需求不断增加,要求也越来越高。
一方面,以往靠子女养老的意识逐渐淡化,老年人的生活状态越来越“独立”化,部分还要反过来被子女“啃老”。
另一方面,老年人金融知识不断增加,对通货膨胀有更深刻感知,对金融理财市场有更深入全面了解,他们有迫切的需求,通过理财、基金等产品实现资金的保值、增值。
今年上半年,被困在家的中老年,主动或被动学会了线上化操作,智能手机和各种APP越来越深度渗透进他们的日常生活,其中也包括了线上理财。
而随着直播大风刮起,“直播理财”这种全新形式也逐渐火热,并迅速为中老年所接受。
1、满足需求/跨越门槛/改变习惯,理财直播不断渗透中老年
尽管总体来看我国中老年风险投资偏好较低,但他们对于资产升值的需求一直存在:
注重财富保值增值
我国养老保值制度尚不健全,存款利率低,老年人希望养老金能够保值、增值的意愿愈发强烈。
“钱放在哪里才能跑赢通货膨胀”成为社会大众的共同焦虑,也包括多年以来习惯储蓄理财的中老年。
他们的理财意识越来越强烈,对资产升值有持续的“硬需求”,学习专业理财知识的需求迫切。
科普、知识型直播、防骗
比较受中老年欢迎的,是普及金融知识的专业内容。
银行一直以来比较懂中老年用户,常在线下举办相关活动,如今也越来越多的在线上发布有关理财骗局的视频,提醒中老年们不要“掉坑里”。
今年上半年,“理财直播”被中老年接受、适应得十分自然。
一位新老年表示,比起文字介绍,更愿意看到基金经理本人,实时问答环节也能增加对基金产品的理解和信任。
渐渐地,刷理财直播成为一部分新老年居家日常里的乐趣——直播间里,理财主播的风格往往既专业又风趣,枯燥难懂的投资知识变得轻松易懂,另外还有抢红包之类的互动活动。
1)先看带起“理财直播风”的支付宝。
今年上半年,包括工行、农行在内的30家金融机构把自家产品搬到了支付宝上,方便用户在线选择——此为前提。
为了带动这些线上产品,2月19日,支付宝在快手平台开授首场《中老年理财防骗知识直播课》,开启了“理财直播”新玩法,不断引来金融机构驻足。
在不能出门的宅家日子里,进直播间观看、学习理财知识成了许多有理财需求的用户选择。过程中实时互动,建立新的信任。
仅春节后两周内,近百万人次在支付宝里观看理财直播,其中约13%观众为中老年。
这13%的占比意味着什么?
拿银行的中老年用户举例。据AgeClub此前发布的调研报告,银行机构的老年客户虽在数量上仅占30%,但他们存款金额占比却超过了70%。
同理,这13%观看理财直播的中老年,背后掌握的资产占比也远不止这个比例。
他们学习理财的热情高涨——有资产,有需求,但同时又缺乏专业的理财知识、害怕上当受骗,需求与现实之间的矛盾成为中老年大量涌入理财直播间的后坐力。
到今年6月,工行也在支付宝开启了首次直播,面向中老年投资者科普理财防骗知识,“1小时60万粉丝观看”的高人气被各财经媒体当标题广为发布,再掀一波理财直播热度。
为满足需求,加强对中老年的投资者教育,工行还把更受中老年偏爱的“三年期存款”搬到了支付宝。
截至目前,支付宝已经开展理财直播超过450场,累计覆盖近7000万人次。
通过平台的整合功能,以及聚集大量中老年用户的优势,支付宝不断将更多机构的理财产品嵌入平台,与300余家机构合作推出1000多款理财产品。
针对不同风险承受能力的投资者,支付宝推出定期、基金、黄金等理财产品,风险类型从低到高分为5档,目前已经积聚了超过6亿人的用户群体。
之前由于互联网的“门槛”造成壁垒,部分理财中老年的需求被压制,只能选择到线下银行网点选择储蓄类低收益理财方式。