信用卡资金管控加码 多家银行严控非消费类买卖

信用卡资金管控加码 多家银行严控非消费类买卖 

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银行业针对信用卡资金流向的管控正继续加强。日前，建设银行发布《关于加强信用卡非消费类买卖管控的公告》（下称《公告》）。《公告》称，根据监管要求，信用卡资金不得用于购房、出资、生产经营等非消费范畴，即日起将加强相关买卖管控。

近年来已有多家银行陆续发布过相关公告，对非消费类买卖进行管控。一起，也有不少银行在信用卡持卡数量上加强了管控办法。

银行加强信用卡买卖管控

事实上，早在2021年2月份，建设银行就曾发布《关于加强信用卡非消费类买卖管控的公告》，而此次发布的公告内容比较此前办法进一步趋严。

《公告》明确，建设银行信用卡不得在房地产类商户（商户类别码（MCC）为1520、1771、7013，或其他实践受理房地产买卖的商户）进行买卖、不得在境内房产税费类商户进行买卖、不得在出资理财类商户（商户类别码（MCC）为6051、6012、6211）进行买卖等等。

所谓的MCC码，即商户类别码，由收单组织为特约商户设置，用于标明银联卡买卖环境、所在商户的主营事务范围和行业归属。

记者注意到，建设银行着重，如其信用卡在非消费范畴买卖，可能会导致买卖失败，建设银行可采纳包含但不限于降额、停卡、停止分期等相关办法。

其实，此前，已有多家银行陆续发布了相关公告表明要进一步加强信用卡资金的管控。比方，2021年8月份，光大银行发布《关于进一步加强信用卡买卖资金用处管控的公告》，进一步强化信用卡资金流向房地产、出资理财、股市证券、套现、生产经营等非消费范畴的管控办法；2021年2月26日，邮储银行发布的《关于封闭信用卡烟草代扣买卖和MCC为4458的买卖的公告》称，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费范畴，不得用于生产经营、出资等非消费范畴。一起将对信用卡非消费类买卖进行会集管控。

综合来看，银行对信用卡资金流向的管控涉及多个行业，包含烟草类、房地产类等等。

业界普遍认为，银行监测信用卡资金流向及管控信用卡持卡数量十分重要。“银行管控信用卡资金用处的方法，目前首要通过对商户类别码的处理，封闭金融、地产等商户的信用卡买卖，一起对一些可能的套现危险范畴比方烟草等进行买卖限额。”零壹研究院院长于百程对记者表明，管控信用卡资金的用处，是为了更好完成信用卡资金支撑实在消费的目的，避免信用卡资金流向房地产、出资以及在一些范畴的套现等。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者表明，“结合以往银行发布的公告来看，约束范畴通常为房地产、烟草、证券等。银行的行动首要还是为了标准信用卡事务良性开展，满意资金流向的监管要求，也是监管加大信用卡买卖管控的应有之义。”

事务处理由粗豪向精细化改变

而在信用卡资金用处管控晋级背后，是配套方针的引导。

早在2020年6月份，中国银保监会消保局就发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，提示顾客理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”；2022年7月份，银保监会、央行发布了《关于进一步促进信用卡事务标准健康开展的通知》指出，银行业金融组织应当继续采纳有用办法防范伪冒诈骗办卡、过度办卡等危险。对单一客户设置本组织发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测处理，严厉控制占比等等。

除了对信用卡非消费类买卖管控晋级外，今年以来，也有多家银行发布公告调整信用可持卡人数量上限。业界普遍认为，监管正推进信用卡事务处理从粗豪式开展向精细化处理改变。

2021年12月份，邮储银行发布《关于调整我行信用卡卡片持有数量上限的公告》，同一客户在邮储银行持有的信用卡有用卡片数量上限为5张；2022年2月份，民生银行发布《关于民生信用卡客户持卡数量最高上限的公告》，对信用卡持卡人的持卡数量进行约束，最高上限为20张；2022年7月份，光大银行信用卡中心发布了《关于停用长时间不动卡的通知》，将陆续对客户名下长时间不买卖卡片暂停用卡服务等。

王蓬博认为，目前银行信用卡的开展已逐渐从快速增长，进入到增长放缓后的精细化运营阶段，银行风控也正趋向细致化。与从前比较，今年信用卡买卖危险管控涉及主体愈加广泛，在从前的基础上有所细化晋级。

关于信用卡管控趋势，多位业内人士表明，未来，监管对套现以及洗钱管控会愈加严厉。“未来银行首要管控方向有三方面：第一明确资金用处，避免信用卡资金套现用于其他还款，减少多重负债问题；二是针对信用卡套现、骗贷的行为，强化内部风控；三是引导理性的消费贷行为，避免资金挪用。”于百程分析道。

在持卡人方面，王蓬博主张，“关于持卡人来说，信用卡在精不在多，太多卡片不方便处理，也存在被盗刷危险，因此要理性处理信用卡。”