金融赋能推动我国“制造大国”迈向“制造强国”
来源：未知
时间：2019-11-29 09:08
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金融赋能推动我国“制造大国”迈向“制造强国”
中国银保监会近期召开金融服务制造业高质量发展工作座谈会，会议要求，金融部门要提高政治站位，加大信贷投放力度，深入挖掘制造业客户需求，全面提升金融服务制造业高质量发展质效。
制造业是立国之本，强国之基。加快建设制造强国，加快发展先进制造业，既是深化供给侧结构性改革、推动经济高质量发展的重要内容，也是全面建设社会主义现代化强国的客观要求。银行业深化对实体经济的服务，关键内容之一就是要提升对制造业的支持。
“总体来看，银行业服务制造业高质量发展的质效不断提升，不仅体现在信贷余额和增速逐步回升，而且信贷结构也在不断优化，比如对于先进制造业的贷款增速较高，中长期贷款的比重上升等。” 盘古智库高级研究员吴琦接受记者采访时表示。
不断提升对制造业支持力度
随着工业化快速推进，当前我国制造业规模不断扩大，已成为名副其实的世界工厂和世界制造业第一大国。
制造业快速发展的背后，离不开银行信贷的大力支持。央行公布的统计数据显示，今年前三季度，我国本外币工业中长期贷款余额 9.04万亿元，同比增长5.4%，增速比上季末高0.2个百分点；前三季度增加24552亿元，同比少增1309亿元。其中，重工业中长期贷款余额7.96万亿元，同比增长4.5%，增速比上季末低0.2个百分点；轻工业中长期贷款余额1.09万亿元，同比增长12%，增速比上季末高2.6个百分点。
充分发挥“头雁效应”，大型银行今年制造业全部贷款、中长期贷款、信用贷款的余额均明显高于上年，对制造业给予了重点支持。
制造业是工行的传统优势服务领域。近年来，工行不断优化对制造业的信贷投放，加大对先进制造业的布局，推动经济新旧动能转换。今年前3个月，工行在先进制造业、幸福产业、物联互联等经济新引擎板块的贷款较年初增加709亿元，增量占全行公司贷款增量的21%。截至一季度末，工行制造业贷款余额超过1.4万亿元，其中，先进制造业贷款余额超过6000亿元，较年初增长5%，高于全行公司贷款的平均增速。
农业银行(3.640, 0.00, 0.00%)近期专门印发了《关于支持制造业高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》），支持制造业高质量发展，明确制造业重点营销方向，提出积极拓展优质客户群体，创新金融服务模式和强化政策保障等新举措。《意见》提出，围绕建设制造强国，农行将重点支持符合国家产业布局、技术改造方向、消费升级趋势以及开展国际产能合作的制造业转型升级。大力支持战略性新兴产业中创新研发实力强、成长潜力大、综合效益好的新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物医药、新能源汽车等先进制造业发展。
近期，在深圳举行的光大银行(4.180, 0.00, 0.00%)服务制造业民企发展座谈会上，光大银行表示，将持续加大对制造业民营企业的政策优惠，确保服务制造业民营企业落到实处。为此，光大银行将配置专项贷款额度，将贷款到期腾出的规模优先用于支持制造业贷款投放，并额外配置专项增量规模用于加大对制造业的信贷支持力度，优先支持投向先进制造业领域、国家重点战略区域建设、重点支持企业名单客户的项目，优先支持制造业企业中长期贷款需求。
全面提高金融服务制造业质效
银保监会召开的工作座谈会上也提到，在经济下行压力持续加大之下，金融服务制造业工作还有待进一步加强。
“一方面，在宏观经济增速下滑、企业风险逐步暴露的情况下，银行业对相关制造业领域的贷款较为谨慎，将信贷资源投向基建、房地产等相对低风险的领域，也存在通过票据冲规模的现象；另一方面，部分制造业企业本身资质不佳，信用评估的资信等级不高，成为不良贷款的高发群体。因此，银行等金融机构将其信贷风险提到更高级别，导致制造业企业融资授信难度变大。”交通银行(5.540, 0.00, 0.00%)金融研究中心高级研究员武雯在接受记者采访时表示。
2019年，中国经济继续面临下行压力。上半年以来，工业增加值累计同比增速，已经从1月份的6.8%降至6月份的6.0%。在此背景下，制造业的表现也不乐观，今年前6个月，制造业PMI均值为49.7，明显低于2018年全年均值50.9。
制造业是国民经济的支柱，也是银行业服务实体经济、促进经济转型升级的重点领域。经济下行压力加大之下，需要银行业提高政治站位，以更大智慧(6.830, 0.00, 0.00%)做好金融服务制造业工作，全面落实“六稳”工作。
“未来银行业仍需要加大制造业领域的信贷投入。银行层面应加大对制造业领域产业的研究，进一步精细化授信管理，避免‘一刀切’而错失相关优质企业。同时，加大对国家战略新兴领域制造业的支持力度，创新金融产品，满足企业需求。此外，进一步理清银企关系，减少信息不对称带来的融资难问题。通过完善征信体系和深入推进金融科技的应用，加强制造业企业要主动与银行等金融机构互动，理顺银企关系，保持信息对称。”武雯认为。
工行积极打造制造业综合服务体系全力提升服务制造业水平。根据制造业转型升级的金融需求，积极发展财务顾问、债券承销、债务重组、“租赁+保理”、理财投资、产业基金等多元化金融服务，加强对制造业的全产品、多渠道金融服务。例如，工行参与制造企业债转股项目，支持国企混改和民营企业优化财务结构；支持本土汽车、新能源等民营企业延伸产业布局；以主承销商角色为制造业企业发行债务融资工具超过200亿元。
实际上，随着金融改革的不断深化，制造业资金需求已不仅是信贷，而是覆盖结算、供应链融资、债券发行乃至套期保值等金融衍生品的综合要求。对此，光大银行依托光大集团金融全牌照的优势，通过协同联动和管理创新积极强化综合化经营，以“产业+金融+科技”的模式为基础框架建立协同运行机制，加强与先进制造业的融合交流。运用全产品线、全服务渠道，光大银行满足制造业民企的投融资一体化需求，实现由“单一产品销售”向“客户综合经营”模式转变，由“信用中介”向“服务中介”转型。
助力“制造大国”迈向“制造强国”
尽管我国是世界制造大国，但从制造业增加值率、劳动生产率、拥有的核心技术、关键零部件生产、高端产业占比等各方面衡量，我国制造业大而不强、发展质量不够高的问题十分突出。
推动“制造大国”转向“制造强国”，银行业对制造业的金融支持需要进行相应的战略和具体业务调整。
“从目前看，一是定位和目标不清晰，缺乏顶层设计。对于先进制造业的关注和认识还不足，尤其是重点支持领域和主要业务模式，尚未形成清晰的战略定位和目标；缺乏相配套的部门设置、激励机制、资源分配、人员配备的顶层设计。二是部门条块分割现象明显，难以形成合力。部门条块分割现象明显、业绩指标分配机制不明确，业务的多头管理、互相掣肘的情况较为严重，部门之间难以形成合力。三是激励考核短期化。考核方式较为注重当期利润的实现，即期盈利的考核方式导致业务人员倾向于投资回收期较短的传统信贷业务。四是专业人才储备不足。前台业务部门和中后台风险审批部门仍然缺乏相关行业的专业人才。”吴琦在接受记者采访时表示。
吴琦认为，未来银行应对资产业务进行结构性调整优化，加快布局符合国家政策导向、具有较好发展前景的先进制造业领域，重点支持核心技术、关键产品、重大技术装备等领域的研发和市场应用。同时，加快服务方式的调整优化。对重点产业和领域的贷款利率给予经营机构FTP价格补贴。对先进制造业的贷款，可实施独立的核算机制和考核机制，适度提高不良容忍度，弱化对业务部门单一指标的考核，注重对金融业务整体收益的考核。
对银行来说，先进制造业的机遇也在逐渐展现。相关数据显示，上半年高技术制造业增加值增长9%，比规模以上工业速度快3个百分点，高技术制造业增加值占全部规模以上工业增加值的比重比上年同期提高了0.8个百分点。
抓住先进制造业快速发展的机遇，未来银行业应紧跟制造业集群化、智能化、数字化发展趋势，进一步创新制造业金融服务模式，提升服务制造业战略层级。
中国银保监会近期召开金融服务制造业高质量发展工作座谈会，会议要求，金融部门要提高政治站位，加大信贷投放力度，深入挖掘制造业客户需求，全面提升金融服务制造业高质量发展质效。
制造业是立国之本，强国之基。加快建设制造强国，加快发展先进制造业，既是深化供给侧结构性改革、推动经济高质量发展的重要内容，也是全面建设社会主义现代化强国的客观要求。银行业深化对实体经济的服务，关键内容之一就是要提升对制造业的支持。
“总体来看，银行业服务制造业高质量发展的质效不断提升，不仅体现在信贷余额和增速逐步回升，而且信贷结构也在不断优化，比如对于先进制造业的贷款增速较高，中长期贷款的比重上升等。” 盘古智库高级研究员吴琦接受记者采访时表示。
不断提升对制造业支持力度
随着工业化快速推进，当前我国制造业规模不断扩大，已成为名副其实的世界工厂和世界制造业第一大国。
制造业快速发展的背后，离不开银行信贷的大力支持。央行公布的统计数据显示，今年前三季度，我国本外币工业中长期贷款余额 9.04万亿元，同比增长5.4%，增速比上季末高0.2个百分点；前三季度增加24552亿元，同比少增1309亿元。其中，重工业中长期贷款余额7.96万亿元，同比增长4.5%，增速比上季末低0.2个百分点；轻工业中长期贷款余额1.09万亿元，同比增长12%，增速比上季末高2.6个百分点。
充分发挥“头雁效应”，大型银行今年制造业全部贷款、中长期贷款、信用贷款的余额均明显高于上年，对制造业给予了重点支持。
制造业是工行的传统优势服务领域。近年来，工行不断优化对制造业的信贷投放，加大对先进制造业的布局，推动经济新旧动能转换。今年前3个月，工行在先进制造业、幸福产业、物联互联等经济新引擎板块的贷款较年初增加709亿元，增量占全行公司贷款增量的21%。截至一季度末，工行制造业贷款余额超过1.4万亿元，其中，先进制造业贷款余额超过6000亿元，较年初增长5%，高于全行公司贷款的平均增速。
农业银行(3.640, 0.00, 0.00%)近期专门印发了《关于支持制造业高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》），支持制造业高质量发展，明确制造业重点营销方向，提出积极拓展优质客户群体，创新金融服务模式和强化政策保障等新举措。《意见》提出，围绕建设制造强国，农行将重点支持符合国家产业布局、技术改造方向、消费升级趋势以及开展国际产能合作的制造业转型升级。大力支持战略性新兴产业中创新研发实力强、成长潜力大、综合效益好的新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物医药、新能源汽车等先进制造业发展。
近期，在深圳举行的光大银行(4.180, 0.00, 0.00%)服务制造业民企发展座谈会上，光大银行表示，将持续加大对制造业民营企业的政策优惠，确保服务制造业民营企业落到实处。为此，光大银行将配置专项贷款额度，将贷款到期腾出的规模优先用于支持制造业贷款投放，并额外配置专项增量规模用于加大对制造业的信贷支持力度，优先支持投向先进制造业领域、国家重点战略区域建设、重点支持企业名单客户的项目，优先支持制造业企业中长期贷款需求。
全面提高金融服务制造业质效
银保监会召开的工作座谈会上也提到，在经济下行压力持续加大之下，金融服务制造业工作还有待进一步加强。
“一方面，在宏观经济增速下滑、企业风险逐步暴露的情况下，银行业对相关制造业领域的贷款较为谨慎，将信贷资源投向基建、房地产等相对低风险的领域，也存在通过票据冲规模的现象；另一方面，部分制造业企业本身资质不佳，信用评估的资信等级不高，成为不良贷款的高发群体。因此，银行等金融机构将其信贷风险提到更高级别，导致制造业企业融资授信难度变大。”交通银行(5.540, 0.00, 0.00%)金融研究中心高级研究员武雯在接受记者采访时表示。
2019年，中国经济继续面临下行压力。上半年以来，工业增加值累计同比增速，已经从1月份的6.8%降至6月份的6.0%。在此背景下，制造业的表现也不乐观，今年前6个月，制造业PMI均值为49.7，明显低于2018年全年均值50.9。
制造业是国民经济的支柱，也是银行业服务实体经济、促进经济转型升级的重点领域。经济下行压力加大之下，需要银行业提高政治站位，以更大智慧(6.830, 0.00, 0.00%)做好金融服务制造业工作，全面落实“六稳”工作。
“未来银行业仍需要加大制造业领域的信贷投入。银行层面应加大对制造业领域产业的研究，进一步精细化授信管理，避免‘一刀切’而错失相关优质企业。同时，加大对国家战略新兴领域制造业的支持力度，创新金融产品，满足企业需求。此外，进一步理清银企关系，减少信息不对称带来的融资难问题。通过完善征信体系和深入推进金融科技的应用，加强制造业企业要主动与银行等金融机构互动，理顺银企关系，保持信息对称。”武雯认为。
工行积极打造制造业综合服务体系全力提升服务制造业水平。根据制造业转型升级的金融需求，积极发展财务顾问、债券承销、债务重组、“租赁+保理”、理财投资、产业基金等多元化金融服务，加强对制造业的全产品、多渠道金融服务。例如，工行参与制造企业债转股项目，支持国企混改和民营企业优化财务结构；支持本土汽车、新能源等民营企业延伸产业布局；以主承销商角色为制造业企业发行债务融资工具超过200亿元。
实际上，随着金融改革的不断深化，制造业资金需求已不仅是信贷，而是覆盖结算、供应链融资、债券发行乃至套期保值等金融衍生品的综合要求。对此，光大银行依托光大集团金融全牌照的优势，通过协同联动和管理创新积极强化综合化经营，以“产业+金融+科技”的模式为基础框架建立协同运行机制，加强与先进制造业的融合交流。运用全产品线、全服务渠道，光大银行满足制造业民企的投融资一体化需求，实现由“单一产品销售”向“客户综合经营”模式转变，由“信用中介”向“服务中介”转型。
助力“制造大国”迈向“制造强国”
尽管我国是世界制造大国，但从制造业增加值率、劳动生产率、拥有的核心技术、关键零部件生产、高端产业占比等各方面衡量，我国制造业大而不强、发展质量不够高的问题十分突出。
推动“制造大国”转向“制造强国”，银行业对制造业的金融支持需要进行相应的战略和具体业务调整。
“从目前看，一是定位和目标不清晰，缺乏顶层设计。对于先进制造业的关注和认识还不足，尤其是重点支持领域和主要业务模式，尚未形成清晰的战略定位和目标；缺乏相配套的部门设置、激励机制、资源分配、人员配备的顶层设计。二是部门条块分割现象明显，难以形成合力。部门条块分割现象明显、业绩指标分配机制不明确，业务的多头管理、互相掣肘的情况较为严重，部门之间难以形成合力。三是激励考核短期化。考核方式较为注重当期利润的实现，即期盈利的考核方式导致业务人员倾向于投资回收期较短的传统信贷业务。四是专业人才储备不足。前台业务部门和中后台风险审批部门仍然缺乏相关行业的专业人才。”吴琦在接受记者采访时表示。
吴琦认为，未来银行应对资产业务进行结构性调整优化，加快布局符合国家政策导向、具有较好发展前景的先进制造业领域，重点支持核心技术、关键产品、重大技术装备等领域的研发和市场应用。同时，加快服务方式的调整优化。对重点产业和领域的贷款利率给予经营机构FTP价格补贴。对先进制造业的贷款，可实施独立的核算机制和考核机制，适度提高不良容忍度，弱化对业务部门单一指标的考核，注重对金融业务整体收益的考核。
对银行来说，先进制造业的机遇也在逐渐展现。相关数据显示，上半年高技术制造业增加值增长9%，比规模以上工业速度快3个百分点，高技术制造业增加值占全部规模以上工业增加值的比重比上年同期提高了0.8个百分点。
抓住先进制造业快速发展的机遇，未来银行业应紧跟制造业集群化、智能化、数字化发展趋势，进一步创新制造业金融服务模式，提升服务制造业战略层级。
