金融活水让小微企业更“解渴”
来源：未知
时间：2019-12-26 09:50
浏览量： 次
金融活水让小微企业更“解渴”
“贷款办下来了！”经营着一家食品公司的李先生长舒一口气。原来，李先生的这家公司主要经营饲草料种植和加工、牛羊规模化养殖等产业。从2014年至今，公司共接收了来自海晏县农村商业银行发放的4400万元产业扶贫贷款，满足其生产经营资金需求。目前，这家公司被评为省州两级农牧业产业化龙头企业、高原生态养殖示范基地、省A级诚信企业。
小微企业是推动我国社会主义市场经济发展的重要主体之一，是培育经济新动能和满足市场多样化需求的重要源泉，是当前国家支持大众创业、万众创新的重要载体。近年来，各金融机构积极与省政府相关部门沟通联系，每年通过小微企业融资对接平台，加强银政企三方信息互通、优势互补、融资对接，有效提升了全省金融支持小微企业的服务质量，缓解了小微企业融资难、融资贵问题。
截至三季度末，全省小微企业本外币贷款余额1385.25亿元，同比增长1.32%，比年初增加2.6亿元，占全省本外币各项贷款余额20.63%。全省单户授信1000万元及以下普惠小微企业人民币贷款余额232.68亿元，比年初增加16.62亿元，贷款户数3.99万户，比年初增加0.66万户。全省小微企业贷款加权平均利率同比下降0.04个百分点。从整体情况来看，青海金融支持普惠小微企业基本实现了“两增两控”目标。
“几家一起抬”——强化政策引领
解决小微企业融资难、融资贵，是一项系统性工程，需要各部门共同参与。在2018年9月，人民银行西宁中心支行联合其他金融监管部门、省财政厅等五部门共同出台《关于深化全省小微企业金融服务的意见》，从金融机构信贷投入、央行资金撬动、财政资金扶持、监督考核激励约束等方面，制定了33条具体措施。在各部门的共同努力下，目前我省已构建起小微企业金融服务政策框架体系，形成了多部门齐抓共管、“几家一起抬”的良好局面。
青海某乳制品有限责任公司是一家具备外贸进出口经营权的外向型乳制品加工民营企业。2017年，企业扩大经营规模，缺乏流动资金，因抵押物不足融资正值困难时期。恰逢青海银行与省农担公司展开深度合作，通过三方洽谈沟通，以担保形式为该企业授信300万元，让企业渡过了难关。2018、2019年青海银行又分别对该企业授信300万元，不抽贷不断贷，经过近几年金融支持，该企业已经成为西宁市农牧业龙头企业。
“引来源头活水”——持续增加资金投入
为了支持金融机构增加对小微企业的投放，人民银行西宁中心支行充分发挥央行各类货币政策工具在促进信贷结构调整的积极作用，努力营造适度的货币环境。及时落实存款准备金调整政策，累计对31家法人金融机构实施定向降准或优惠准备金率，全年全省金融机构累计增加长期流动性40亿元以上。根据人民银行西宁中心支行统计，截止到11月末，青海银行和22家农村商业银行通过降准，流动性分别增加10亿元和12亿元，同期向民营经济和小微企业发放的贷款分别超过12亿元和15亿元。
此外，人民银行西宁中心支行还设立“支小再贷款”，投入的再贷款资金全部用于支持地方法人金融机构向民营经济和小微企业发放贷款；建立再贴现绿色通道和“白名单”制度，对于“白名单”内的企业所持有的票据，金融机构如果以较低的利率办理贴现并提交到人民银行申请再贴现的，人民银行西宁中心支行“见票即贴”。截止到11月末，全省信贷支持类再贷款余额120亿元，再贴现余额65亿元(小微企业票据占再贴现票据的比重超过80%)，较同期分别增长32%和57%；两者合计占全省获得央行资金支持金融机构小微企业各项贷款余额的比重达到61%，较上年同期提高了16个百分点。央行货币政策工具在支持金融机构增加小微企业信贷投放中发挥了举足轻重的作用。
在直接向金融机构注入央行资金“真金白银”的同时，人民银行西宁中心支行积极推动省内法人机构通过发行小微企业贷款专项金融债补充资金来源，青海银行发行30亿元小微金融债。
“纳税e贷”——创新产品再解难题
“感谢线上贷款新产品，前几天公司刚刚签了一个合同，急需资金购进原料，但没有合法有效的房地产抵押物，我们就申请了“纳税e贷”，贷款当天就办妥了，还不用担保抵押，依据缴税额贷了100万元，解了我们公司燃眉之急！”我省一家装饰装潢公司的经理深有感触地说。他所说的就是创新推出的一款小微企业融资“良兵利器”——“纳税e贷”。
小微企业纳税e贷产品是2019年初推广的一款以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对纳税优良的小微企业提供在线自助循环使用的网络融资产品。纳税e贷产品于今年8月在青海落地，运作时间短，无需客户提供抵押物及繁琐的贷款资料，利率低、随借随还。如今，越来越多的小微企业体验到“纳税e贷”带来的便捷。
今年以来，各金融管理部门采取多种措施改善政策实施环境，着力打通政策传导的“最后一公里”。人民银行西宁中心支行联合有关主管部门举办小微企业银政企推介会，现场推介项目34个，落实银行信贷资金42亿元；充分发挥应收账款质押融资平台作用，推动省内骨干企业与人民银行征信中心签订合作协议，为其上下游配套小微企业提供融资支持，截至11月末，全省应收账款质押融资服务平台，累计为152家小微企业提供融资服务近480亿元。（
“贷款办下来了！”经营着一家食品公司的李先生长舒一口气。原来，李先生的这家公司主要经营饲草料种植和加工、牛羊规模化养殖等产业。从2014年至今，公司共接收了来自海晏县农村商业银行发放的4400万元产业扶贫贷款，满足其生产经营资金需求。目前，这家公司被评为省州两级农牧业产业化龙头企业、高原生态养殖示范基地、省A级诚信企业。
小微企业是推动我国社会主义市场经济发展的重要主体之一，是培育经济新动能和满足市场多样化需求的重要源泉，是当前国家支持大众创业、万众创新的重要载体。近年来，各金融机构积极与省政府相关部门沟通联系，每年通过小微企业融资对接平台，加强银政企三方信息互通、优势互补、融资对接，有效提升了全省金融支持小微企业的服务质量，缓解了小微企业融资难、融资贵问题。
截至三季度末，全省小微企业本外币贷款余额1385.25亿元，同比增长1.32%，比年初增加2.6亿元，占全省本外币各项贷款余额20.63%。全省单户授信1000万元及以下普惠小微企业人民币贷款余额232.68亿元，比年初增加16.62亿元，贷款户数3.99万户，比年初增加0.66万户。全省小微企业贷款加权平均利率同比下降0.04个百分点。从整体情况来看，青海金融支持普惠小微企业基本实现了“两增两控”目标。
“几家一起抬”——强化政策引领
解决小微企业融资难、融资贵，是一项系统性工程，需要各部门共同参与。在2018年9月，人民银行西宁中心支行联合其他金融监管部门、省财政厅等五部门共同出台《关于深化全省小微企业金融服务的意见》，从金融机构信贷投入、央行资金撬动、财政资金扶持、监督考核激励约束等方面，制定了33条具体措施。在各部门的共同努力下，目前我省已构建起小微企业金融服务政策框架体系，形成了多部门齐抓共管、“几家一起抬”的良好局面。
青海某乳制品有限责任公司是一家具备外贸进出口经营权的外向型乳制品加工民营企业。2017年，企业扩大经营规模，缺乏流动资金，因抵押物不足融资正值困难时期。恰逢青海银行与省农担公司展开深度合作，通过三方洽谈沟通，以担保形式为该企业授信300万元，让企业渡过了难关。2018、2019年青海银行又分别对该企业授信300万元，不抽贷不断贷，经过近几年金融支持，该企业已经成为西宁市农牧业龙头企业。
“引来源头活水”——持续增加资金投入
为了支持金融机构增加对小微企业的投放，人民银行西宁中心支行充分发挥央行各类货币政策工具在促进信贷结构调整的积极作用，努力营造适度的货币环境。及时落实存款准备金调整政策，累计对31家法人金融机构实施定向降准或优惠准备金率，全年全省金融机构累计增加长期流动性40亿元以上。根据人民银行西宁中心支行统计，截止到11月末，青海银行和22家农村商业银行通过降准，流动性分别增加10亿元和12亿元，同期向民营经济和小微企业发放的贷款分别超过12亿元和15亿元。
此外，人民银行西宁中心支行还设立“支小再贷款”，投入的再贷款资金全部用于支持地方法人金融机构向民营经济和小微企业发放贷款；建立再贴现绿色通道和“白名单”制度，对于“白名单”内的企业所持有的票据，金融机构如果以较低的利率办理贴现并提交到人民银行申请再贴现的，人民银行西宁中心支行“见票即贴”。截止到11月末，全省信贷支持类再贷款余额120亿元，再贴现余额65亿元(小微企业票据占再贴现票据的比重超过80%)，较同期分别增长32%和57%；两者合计占全省获得央行资金支持金融机构小微企业各项贷款余额的比重达到61%，较上年同期提高了16个百分点。央行货币政策工具在支持金融机构增加小微企业信贷投放中发挥了举足轻重的作用。
在直接向金融机构注入央行资金“真金白银”的同时，人民银行西宁中心支行积极推动省内法人机构通过发行小微企业贷款专项金融债补充资金来源，青海银行发行30亿元小微金融债。
“纳税e贷”——创新产品再解难题
“感谢线上贷款新产品，前几天公司刚刚签了一个合同，急需资金购进原料，但没有合法有效的房地产抵押物，我们就申请了“纳税e贷”，贷款当天就办妥了，还不用担保抵押，依据缴税额贷了100万元，解了我们公司燃眉之急！”我省一家装饰装潢公司的经理深有感触地说。他所说的就是创新推出的一款小微企业融资“良兵利器”——“纳税e贷”。
小微企业纳税e贷产品是2019年初推广的一款以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对纳税优良的小微企业提供在线自助循环使用的网络融资产品。纳税e贷产品于今年8月在青海落地，运作时间短，无需客户提供抵押物及繁琐的贷款资料，利率低、随借随还。如今，越来越多的小微企业体验到“纳税e贷”带来的便捷。
今年以来，各金融管理部门采取多种措施改善政策实施环境，着力打通政策传导的“最后一公里”。人民银行西宁中心支行联合有关主管部门举办小微企业银政企推介会，现场推介项目34个，落实银行信贷资金42亿元；充分发挥应收账款质押融资平台作用，推动省内骨干企业与人民银行征信中心签订合作协议，为其上下游配套小微企业提供融资支持，截至11月末，全省应收账款质押融资服务平台，累计为152家小微企业提供融资服务近480亿元。（
