江西裕民银行着力打造“四个银行”

9月28日，江西裕民银行迎来正式成立两周年。成立两年以来，作为江西省首家民营银行，江西裕民银行秉承“民资、民有、民享”的初心，以服务“民营企业、民营经济、民生大众”为市场定位，着力打造“普惠、绿色、智能、开放”四大银行，为江西民营小微企业、个体工商业主、广大城乡居民等提供安全、便捷、可控、可负担的普惠金融服务，成为金融赣军中一支独具特色的劲旅。

截至2021年8月末，江西裕民银行资产总额突破139.42亿元，服务客户478.25余万户，信贷余额102.24亿元，普惠口径贷款余额28.72亿元，为江西地方经济发展作出积极贡献。

两年，在历史长河中只是弹指一瞬，对于志在打造民营银行百年老店的江西裕民银行而言，也不过是百年征程的起步。但两年的持续探索与实践，使得江西裕民银行不断打磨、优化其服务模式，建设“普惠、绿色、智能、开放”四大银行的战略方向更加清晰，步履更加坚定。

打造普惠银行：专注长尾客群的获得感

江西裕民银行自成立之初就将民营小微企业、城乡居民作为核心客户、基础客群，致力于服务大银行不愿服务或想服务而服务不了的普惠客户、长尾客群。 针对小微客户体量小、资金需求短频急快、风险相对下沉的主要特点，江西裕民银行量身定制“商裕贷”系列产品，采取线上与线下结合方式，倾心倾力倾情满足小微企业融资需求，支持小微企业茁壮发展。

南康家具市场是全国最大的实木家具生产基地，目前共有家具制造企业1万余家，从业人员 40 余万人，家具产业集群产值1300亿元。然而，数以万计的家具生产上下游小微企业、个人经营者却因为缺乏足值抵押物很难在银行获得有效信贷支持。针对这一痛点，江西裕民银行业务三部扎进南康市场，及时为众多小微企业提供“商裕贷”产品，解小微企业融资难、融资慢的燃眉之急。

江西裕民银行业务三部团队负责人王龄崧说，“南康家具市场小微企业经营体量小，贷款资金额度小，一般没有抵押担保，很难在银行获得贷款。即便能在银行贷款，也要承受较长的审批周期，贷款审批跟不上资金周转的速率要求。”对此，江西裕民银行经过充分市场调研，推出“南康家具贷”专属信贷产品，具有“纯信用、免抵押、随借随还、循环使用”的特点，采取线上与线下结合，极速办贷，方便快捷。

“南康家具贷”只是江西裕民银行针对小微企业探索特色化场景金融的一个剪影。截至2021年8月，江西裕民银行服务小微企业、个体户近2万余户，累计投放普惠小微企业贷款26.98亿元，其中普惠型小微企业首贷率31.37%，位列江西省银行业金融机构第一位，为我省小微企业发展注入新动能。

打造绿色银行：全方位支持乡村振兴

2021年5月，中国人民银行印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》，自2021年7月1日起正式实施，绿色金融成为银行业的普遍价值认同和使命。江西裕民银行自成立之初即提出绿色银行发展目标，始终致力于做绿色金融的先行者，将绿色金融业务作为战略性业务，大力支持新能源、新材料、节能环保等绿色产业及乡村振兴，在绿色金融这一全新赛道占据有利位置，创造新的稳定增长点。今年年初，江西裕民银行联合中央财经大学绿色金融国际研究院启动绿色金融信息披露工作，有望成为全国首家披露环境信息的民营银行。

今年6月，江西裕民银行基于碳减排量(CCER)交易，为江西丰林投资开发有限公司授信1000万元，创新碳金融服务，盘活企业碳资产，充分发挥碳交易在银行融资与实体经济之间的连通作用。江西丰林投资开发有限公司与赣州定南县进行首批签约试点，依托农户的林权碳汇出售收益，给予授信额度。目前，定南县拥有林业资源80万亩，当地村民每年可以获得碳汇出售收益约720万元。

江西是农业大省，农业资源丰富。为全力支持我省乡村振兴，江西裕民银行进一步下沉服务重心，深入开展“裕国惠民走进县域”活动，将数字金融的根扎进芬芳的泥土里，播散在16.69万平方公里的广袤赣鄱大地上。江西裕民银行先后与宜春市铜鼓县、萍乡市上栗县、赣州市会昌县、吉安市峡江县等签订战略合作及县域普惠金融协议，进一步助力乡村振兴发展。截至2021年8月末，江西裕民银行普惠涉农贷款余额10.97亿元，在支持全省农业农村经济高质量发展中发挥了积极作用。

下一步，江西裕民银行还将依托数字遥感技术，整合农村生产经营数据，探索设计农村金融服务站，进一步打磨“农裕贷”产品，为广大农户提供“扫码可贷”的融资服务，将方便、快捷、精准的数字金融技术传递到农户手中。

打造智能银行：数字金融走进千家万户

作为诞生在数字金融技术快速发展时代的一家民营银行，江西裕民银行成立伊始就将金融科技镌刻在发展基因里，依托科技手段和数字金融工具降低运营成本、提高服务效率、优化客户体验、强化智能风控。

今年上半年，江西裕民银行二代支付系统和小额集中代收付业务模块研发投产运行，总交易金额超2000亿元。手机银行3.0版发布上线，基础框架、界面风格、配置方式、加载速度等全面升级改造，用户体验有所提升。金融科技信息综合管理平台、数据可视化平台、客户风险报送平台、二代企业征信、客户经理小程序等一批经营管理类应用系统先后投产试用，科技对业务发展、客户服务支撑力不断提升。

成立两年来，江西裕民银行秉承“数字金融，裕国惠民”的企业使命，迅速搭建手机银行App、微信银行、微信小程序等自有线上平台，客户体验不断提升，基本形成以“商裕贷”“农裕贷”“金裕贷”为主打的线上信贷产品体系，实现了 APP 线上申请、审批、提款全链流程，累计服务320余万信贷客户，为广大城乡居民提供了便捷的数字金融服务。

风险控制是银行核心竞争能力，也是更好服务客户的基础。依托大数据、人工智能等技术的发展，江西裕民银行自主研发的“裕鉴”智能风控系统孕育而生。该系统涵盖线上授信审批、决策引擎、设备指纹、反欺诈系统、催收系统、字段管理平台、模型部署平台等多个重点核心模块。近两年来，在风险合规的前提下，通过“裕鉴”系统，江西裕民银行做到准确识别、审慎评估、合理授信、有效处置，信贷审批时长最快缩短至2秒，单日批核贷款量超过2万笔，98%的信贷业务全流程实现机器审批，位列全国银行同业领先水平。

打造开放银行：共建数字普惠金融生态圈

开放银行是江西裕民银行打造四大银行的核心目标。通过构建开放式生态圈，打造开放式银行，江西裕民银行致力于成为为江西人民提供科技感强、亲和力强、易获得、可负担金融服务的首选银行。

江西裕民银行董事长余红永表示，“我们将围绕城乡居民衣、食、住、行、医、娱、教等消费领域，以银行特有信用为连接，与头部的品质生活服务提供方广泛开展异业合作，打造开放式平台，让各种优质服务、社会资源互联互通，在构建生态圈中实现价值创造。”

在成立两周年之际，江西裕民银行客户积分权益系统正式上线，客户登录江西裕民银行APP积分系统，可直接兑换天虹购物卡、京东E卡、奈雪的茶、星巴克通兑码、滴滴快车代金券、爱奇艺黄金会员等增值服务，并可享受炉忆家宴、独一处、周真真、唯尚KTV、A佳水果、李渡等本地商圈优质权益，实现“品质生活、美好食光、出行无忧、影音娱乐”等一站式满足之旅，构建银行服务与各类品质服务的开放式生态圈。

在这个开放式的生态圈中，银行与合作客户资源互换、信息互通、相互导流，发挥客户共享的乘数效应，为合作客户提供更加精准的定制化、综合化金融服务。普通消费者在这个生态圈中获得一站式消费的便捷服务、享受银行与合作方共同提供的增值服务，有利于增强客户粘性，同时降低银行服务的边际成本。

风雨多径志弥坚，关山初度路犹长。站在成立两周年新的起点，江西裕民银行将始终秉持“数字金融，裕国惠民”的企业使命，以“普惠、绿色、智能、开放”为发展目标，致力于打造品牌卓越、特色鲜明、行业领先、客户赞誉、股东满意、员工幸福的现代民营商业银行。