【财经分析】数字、财富、绿色！来看上市银行差异化转型新趋势

高净值人群持续快速增长，给国内的私人银行业务带来了更多的市场机遇。目前，大型银行、中小银行、券商、私募、信托、第三方机构等共同参与市场角逐，私人财富管理市场竞争加剧。

安永金融服务合伙人许旭明认为：“对于上市银行而言，深入开展绿色金融和普惠金融，是转型发展的必然选择。一方面在‘碳达峰’‘碳中和’和‘乡村振兴’等国家战略的大力推进下，顺势而为才能享受政策红利，抓住市场机遇；另一方面积极担当社会责任，以客户为中心，才能增强客户黏性，提高金融服务的覆盖率和可得性，推动金融服务提质增效。”

汪建中表示，私人银行业务在大财富管理的蓝图中有着独特的战略地位：它横跨个人金融和企业金融两端，串联了“财富管理-资产管理-投资银行”的服务链条，是飞轮体系的核心引擎。

报告显示，2020年度，上市银行借力数字化，提升活跃度，增强客户黏性，推动零售业务转型发展。中行手机银行客户2.11亿户，全年交易金额达人民币32.28万亿元；招商银行两大App“招商银行”和“掌上生活”的月活跃用户达到1.07亿，其中，招商银行App全年理财投资客户数较上年末增长35.55%；光大月活用户达3847.31万户，较上年末增长78.50%；平安“口袋银行”月活用户达4033.14万户，较上年末增长15.6%；中信手机银行月活用户2615.56万户，较上年末增长20.66%。

新华财经北京5月20日（记者 杨柳）2020年度，上市银行零售业务的利润贡献度持续攀升，成为盈利增长的新引擎。国内银行已普遍将零售业务作为战略发展重点，通过数字化转型、差异化措施推动零售业务转型，抢占财富管理、私人银行等业务领域的领先地位。

安永发布的《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告显示，2020年上市银行零售业务表现突出，占总体营业收入比重达到42.33%，比2019年度提高了2.86个百分点，占比首次超过公司业务。从税前利润来看，零售业务税前利润占比达到45.61%，比2019年提高6.56个百分点，相比公司业务和金融市场业务领先优势进一步扩大。

加速数字差异化转型 助推零售业务新突破

2020年上市银行积极响应国家战略，持续推动绿色金融和普惠金融业务发展，该类业务快速增长。其中大型商业银行的绿色贷款余额增长了25.38%，普惠金融贷款余额增长了48.38%。

客户占主导地位的当下，零售银行业务需实现差异化，以客户为中心建立数字化的员工队伍，提供令客户满意的定制化产品和服务。银行需要通过审视其现有业务模式，在整个数字生态体系范围内协作和创新，并了解如何从客户数据获取额外价值。

安永发布的上述报告显示，工行、建行等12家上市银行私人银行客户数量和私人银行AUM普遍呈增长趋势。例如，建行2020年私人银行客户数量达到14.10万户，较2019年增长14.63%，工行和招商银行2020年私人银行客户数量也已突破了10万户。2020年私人银行AUM规模超过人民币1万亿元的有工行、建行、农行、招商银行和平安银行，其中招商银行的私人银行AUM规模最大，为人民币2.77万亿元。

5月17日，招商银行和贝恩公司在北京联合发布的《2021中国私人财富报告》显示，到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。招商银行副行长汪建中表示，相较于2009年，高净值人群数量与可投资资产均提升了近10倍。

安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡在报告发布会上说：“不仅仅是上市银行，我们留意到很多外资银行进入中国要开拓的第一个领域或者战略领域就是财富管理与私人银行业务。所以理财领域高净值用户将会是未来的上市银行，还有包括外资的银行争夺的一个非常激烈的领域。”

拓展财富管理类业务 争取高净值客户

忻怡表示，银行需要了解高净值客户的真正需求，将金融科技投入到高净值客户，让他们更快捷、更快速、更精准地享受银行服务，而且这个服务不仅是金融服务，而是对接了所有包括衣食住行、甚至是医疗、教育养老等所有的服务。

持续推动绿色金融和普惠金融业务发展