认识一下支付宝和微信里安全的理财产品
来源：未知
时间：2020-07-26 13:29
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认识一下支付宝和微信里安全的理财产品
前文里说到用支付宝的蚂蚁心愿、工资理财，或者微信里的工资理财来攒钱，这种方式是用积少成多，积沙成塔的积累方式，用一定时间攒到目标金额的钱。另一种就是直接把一笔钱放到支付宝或者微信的理财产品里。
为什么不选择买银行的理财产品，而是支付宝或微信。因为除了办一些非去不可的业务外，我们已经很难和银行打交道了，手机银行也不一定操作就顺手，但我们已经很习惯使用微信或支付宝了，所以我也习惯性推荐在支付宝或微信上操作。就用支付宝来看理财产品的案例吧，纯属个人习惯，我一般都是在支付宝里操作，微信的产品也大同小异。
图一
支付宝的理财产品首先会看到的是叫“银行存款”，是的，在支付宝里也能往银行存钱，不用跑银行。
目前，央行公布的我国人民币存款基准利率是6个月的1.3%，1年期的1.5%，3年期的2.75%，各家银行在此基础上可以自行上浮一定比率。比如中国工商银行6个月期的是1.55%，1年期是1.75%，3年期不变。广发银行6个月期是1.65%，1年期是1.95%，3年期是3.1%。而在支付宝页面可以看到有高达4.88%的存款产品，同样是中国工商银行的1年期产品利率也达到2.1%，比工行官网公布的1.75%要高。
“银行存款”产品安全吗？也就是本金会损失吗？
从上面最右的图来看一下。产品介绍说是“低风险”，其实确实是低风险。上面红框里写的几句话，“严选资产”，是什么资产我们不知道，但我相信肯定是低风险资产；“账户安全保障”，意思是账户里的钱不会被盗刷、盗取、盗用；“历史100%兑付”，意思是历史上从来没有违约过，到期本息都返回到客户账户了，虽然历史不代表现在，但银行存款产品我相信是会本息安全到账的。
关键是下面的红框里的内容，“本息保障，50万内本息受国家存款保险制度保障”。这句话很关键，意思是50万内的本息是安全的，超过50万就不安全了。为什么会这样，因为国家为了防范银行风险，保护存款人利益，确实是制定了存款保险制度。这个制度是由银行共同建立一个保险机构，当某家银行破产倒闭时，由这个保险机构向存款人支付部分或全部存款。目前全球有110多个国家建立了存款保险制度。这个存款保险制度对小型银行更有用，比如很多地方性银行，他们规模小，风控相对弱些，因此风险更高。虽然他们的存款利息一般比大银行高，但经营风险也更高，所以到小银行存钱，千万不要超过50万。
要是追求最高安全，就把钱存到“宇宙第一大行”——中国工商银行吧，大到不能倒的银行。
银行存款的流动性怎么样？我们看到理财周期长的有一年，短的有6个月，其实还有90天的，所以为了满足流动性，可以把放到不同周期产品上，既能满足增值功能，也能在需要钱的时候能及时取出。
至于收益性，有高有低，小银行收益高，大银行收益低，结合流动性自由选择吧。
图二
再看图二“稳健精选”。我们看到几个熟悉的名字，平安、国寿、泰康。没错，都是保险公司，长江的背后也是保险公司。保险公司除了保障类产品，确实会有理财类产品，只不过针对不同情况会设计不同产品。比如支付宝里的产品中、短期产品，可以到期取出，也可以长期持有。比如保险业务员一般推的就是超长期保险产品，可以终身持有，也可以中途部分取出，期间还有增值收益。
同样是保险公司的产品，支付宝微信里的理财产品和保险公司业务员推荐的理财类保险产品有什么区别？这个放到后面单独介绍。
