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3月起房贷族必须做一个选择

来源:未知 时间:2020-03-01 11:03 浏览量:
 3月起房贷族必须做一个选择


   从3月1日开始,房贷族们的房贷会有一个重要调整,房贷利率会重新定价,你的选择会影响以后月供的多少。

 

  怎么回事?

  按照央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

  什么意思?

  简而言之,央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率?

  选择一,固定利率。选择固定利率后,你的房贷就是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。

  选择二,“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值确定后固定不变。

  也就是说,选择“LPR+加点”浮动利率,你以后的房贷利率会随着LPR变化,会影响月供多少。

  需要强调的是,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

  来自央行公众号。

  谁需要转换?

  如果你的房贷同时符合以下三点,需要转换:

  1、在2020年1月1日前发放,或者已经签订借款合同还未发放;

  2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);

  3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

  注意,不包括公积金个人住房贷款。

  怎么选比较划算?

  固定利率和“LPR+加点”浮动利率,选哪个比较划算?

  由于加点是固定不变,所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。

  如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨,那么选择固定利率更划算。

  建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。

  专家怎么建议?

  诸葛找房副总裁苑承建说,固定利率长期确定,但无法享受利率下行的红利,但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

  “就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。

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