车停了两个月，车险能减费或延保吗？

车停了两个月，车险能减费或延保吗？ 

房贷可以延期还款，车险可以延保吗？疫情之下，这是许多车主心中的疑问。

近日，一张上海车主的诉求截图在网络上撒播，其间写道，上海由于疫情导致私家车无法上路行进，稳妥承当的危险简直为零，却仍然收着高额稳妥费。他本人的人保车险也没有告诉减费或许延期的方针，他以为人保承当的危险和获得的收益不匹配，进而希望稳妥公司能对车险进行减费或许延期。

针对疫情下上海区域车险是否有相关减费、延期等方针，记者以客户身份咨询人保财险客服电话，工作人员表明，目前还没有接到相关告诉。

不仅上海，近期，北京、天津等多地受疫情反弹影响，部分区域人员坚持相对静止，私家车也简直停驶。车险能否有相应减免方针？

车停保费不停

“稳妥公司一直在催交车险保费，但我发现许多车停在路旁边或许车库，一个多月都没有动过，在这种情况下，稳妥公司的出险率完全是下降的，在法律上也归于不平等的情况。”上海灏思瑞律师事务所合伙人、主任张健在承受记者采访时表明。

张健坦言，从3月中旬起，他地点的律所一些工作人员开端连续被阻隔。从4月1日起，一切人都不允许上班，他也一直居家工作。张健的家庭拥有两辆私家车，每辆车的保费约四、五千元，每年总共交纳约1万元保费。

不久前，他先后咨询了两辆车的投保公司是否有相应的优惠方针，工作人员的回复都是“没有这方面告诉”。

5月9日，张健起草并发布了一份名为《关于疫情期间为机动车车主延保、减保、免保的主张书》。在这份主张书中，张健说到，目前，上海市的机动车保有量约为500余万台，跟着企业的停工停产、市民的居家工作、居家阻隔，大部分企业用车、私人用车停滞在家，不能正常运用。由此带来的是，上海市机动车交通事端、机动车意外受损等事件的大幅度下降，各类机动车稳妥赔付事宜产生率也大幅削减。

他主张，学习2020年武汉防控新冠疫情时的经历，加强对上海市关于停工停产、居家阻隔的机动车停驶方针的支撑力度，各商业稳妥公司可以恰当延伸机动车交强险和商业车险保单保证期限，或在新稳妥年度中不下降稳妥赔付标准的前提下，恰当地削减机动车主保费，减轻机动车主的经济负担，全社会共同携手共渡难关。

张健表明，这份主张的依据：一是上海银保监局印发《关于坚持人民至上 做好金融支撑抗疫和复工复产工作的告诉》，其间一条是鼓舞拓展稳妥职责。鼓舞稳妥组织经过减费让利、适度拖延保费交纳时刻、扩展新冠肺炎职责、赠送保单等方法，支撑受疫情影响较重企业和人群渡过难关。

二是《中华人民共和国民法典》第五百三十三条，合同建立后，合同的根底条件产生了当事人在缔结合一起无法预见的、不归于商业危险的严重变化，持续履行合同关于当事人一方显着不公正的，受晦气影响的当事人可以与对方从头协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以恳求人民法院或许仲裁组织改变或许解除合同。人民法院或许仲裁组织应当结合案子的实际情况，依据公正原则改变或许解除合同。

早有先例

事实上，早在2020年疫情产生之初，稳妥业已经注意到这个问题。

我国银保监会财险部曾于2020年2月10日向各财产稳妥公司、我国稳妥行业协会、我国银行稳妥信息技术有限公司下发了《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的告诉》，该告诉的其间一项主张为，“我国稳妥行业协会应倡议财险业全力合作湖北省机动车停驶方针，在疫情防控期内，可考虑将2020年1月23日以后湖北区域各财产稳妥组织有用的交强险和商车险保单的保证期限暂时自动延伸一个月或恰当时刻，一起制定好有关操作细则。”

当年3月4日，湖北省稳妥行业协会发布《疫情防控期间湖北区域车辆稳妥期限自动延伸的施行细则》，对湖北省部分车辆稳妥期限给予延伸。依据相关文件精神，对2020年1月23日至疫情防控结束前有用的机动车交强险和商业车险保单的稳妥期限进行延伸。

以湖北区域车险保费测算，银保监会表明，湖北区域稳妥公司将2020年1月23日起一切有用车险保单的保证期限恰当顺延，按1.5-2个月的顺延期限预算，削减车险保费开销约37亿-50亿元。

“客户的心境可以了解，但稳妥公司作为商业主体，没办法单方面修改合同。”一位财险公司有关担任人在承受记者采访时表明，2020年武汉产生疫情时，监管组织要求一切保单延期一个月，这需求有关部门出台相关定见。

北方某市一家财险公司支公司的相关担任人表明，车险费改后，保费已经十分低了，现在稳妥公司自身本钱很高，9成财险公司的车险事务在亏损状况，客户这两个月不用车，关于稳妥公司而言或许只是减轻一点本钱压力。

不过，她也说到，其地点稳妥公司规定，客户脱保只要不超越一到三个月，对下一年投保基本上没有影响，因此有些客户暂时不用车了，就会选择先脱保。

清华大学五道口金融学院我国稳妥与养老金研讨中心研讨总监朱俊生在承受记者采访时表明，稳妥的定价与危险要匹配，最近许多人呆在家中，也并不开车，这种情况下危险也会大幅下降，赔付也会削减，因此稳妥的定价根底产生了一些改变，这显着有利于稳妥公司。所以从顾客利益考虑，应该从定价合理性视点返还部分保费或对下一期保费优惠，是比较恰当的。

存在哪些难点？

业内人士以为，与武汉“封城”时有所不同，上海等城市的车主如何承认车辆受疫情影响没有运用，还存在必定难度。

武汉科技大学金融证券研讨所所长董登新在承受记者采访时指出，稳妥合同是事前约定的，也是经过精算的，在疫情的特别时期，局部区域的人口活动控制或许导致了小轿车出行相对削减，危险事端产生的概率也会下降，所以从理论上讲，稳妥公司推出相应优惠方针有必定道理，可是在实际的操作傍边，要稳妥公司更改合同难度比较大，而且不便操作。

“问题的关键在于要证明私家车在疫情傍边没有运用，或许停在车库里，这证明本钱太高，在操作上有难度。”董登新对记者表明。

董登新说到，2020年武汉“封城”，车辆也无法行进。而现在许多车在A地注册，B地运用，甚至在C地投保，这就形成很难去追寻轨迹。

另外，返还保费的做法在实际中操作中也存在难点。“假如交还保费，退给谁，退多少，这涉及到被稳妥人之间的公正性问题，需求把握车辆的行进路程和运用情况。但许多稳妥公司其实并不了解，或许说没有将其归入到信息的规模之内，这是实际操作中的一个难点。”朱俊生谈道。

而从稳妥公司的片面意愿上看，我国社科院稳妥与经济发展研讨中心主任郭金龙说到，这实际上涉及到稳妥合同的改变问题。“像一年期的车险是一个短期险种，在合同有用期内稳妥公司一般是不乐意改变的。”郭金龙说。

他进一步指出，这几年受疫情严重影响，稳妥公司也有较大运营困难和压力，在机动车停驶的情况下，其保单赔付率低，可是还有一些特别情况赔付率高。比方上一年河南暴雨形成的洪水灾祸，车险事务肯定亏损很大。因此在这种情况下，假如稳妥公司乐意延保，或许交还部分保费，即合同两边自愿达到这样的合约也是可以的，可是正常情况下或许很难去改变。

郭金龙表明，关于车主来说，在居家阻隔等情况下私家车的确没有出险，从社会需求、顾客利益考虑，监管部门鼓舞稳妥公司适度拖延保费交纳时刻等方法协助困难人群渡过难关，体现了监管部门在抗疫中的活跃作用。而有的稳妥公司或许会响应监管部门的鼓舞，有的稳妥公司或许坚持原来的状况，由于上一年以来不少稳妥公司的成绩呈现了显着的下滑，稳妥公司也有较大的运营压力。

北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对记者表明，从公正视点来说，车辆不开动，危险大大下降，稳妥公司应该延期。但从另一个视点看，他以为，对稳妥公司而言，即便稳妥没有延期也并不违约。而且，虽然在此期间没有出行，可是遭遇暴雨等其他事端，稳妥公司仍是要承当赔偿职责。

在中央财经大学稳妥学院教授郝演苏看来，稳妥公司归于商业组织，或许并不乐意自动做减免保费或许延保的行为；另一方面，从商业视点看，有的稳妥公司不乐意先出面，由于一旦有稳妥公司开先河，其他中小稳妥公司能否负担得起也要考虑。我国运营车险的稳妥公司有八十多家，但前10位的稳妥公司占整个车险市场的比重约70%。因此，他以为，头部车险公司可以首先按照监管要求，先带头让利。

稳妥公司不妨眼光放长远

不过，多位业内人士也指出，从长远运营视点看，稳妥公司仍是可以推出一些延伸稳妥期等优惠办法，以此提升客户好感度和品牌形象。

“在有条件的情况下，稳妥公司仍是应该尽量对顾客更多让利和支撑。从稳妥公司自身的长期运营看，这些让利实际上可以对其留住客户、进步市场占有率、提升公司品牌形象，都具有活跃的作用。”郭金龙对记者说道。

董登新说到，从总体精算来看，稳妥公司若可以在必定规模内承当必定丢失，不妨从大局视点考虑，给予投保人恰当优惠，如将稳妥期拉长，延伸两个月左右稳妥期也并不意味着事端产生率会进步多少。

“假如稳妥公司不计较车在哪里跑、在哪里注册，只要买了本地稳妥就可以适度延伸稳妥期，这种做法相对简略，也比较人性化。”董登新表明。

杨泽云则以为，作为稳妥公司代收代缴的车船运用税，以及交强险等部分可以出台相应方针。他举例，2007、2008年北京奥运单双号限行，也没有减免车险保费，可是减免了交强险部分的稳妥费。

郝演苏表明，可以由监管部门召集稳妥公司共同商议，制定一个相对可以施行的方针，将这些问题作出一些安排，让车险公司在合理的状况下可以处理一些问题。

朱俊生总结称，从稳妥公司与投保人的公正，以及不同的投保人之间的公正视点讲，费率的厘定必定是要跟危险相匹配，这样才会公正合理，这是一个方向和趋势，稳妥行业的确还有需求提升的当地。